公司貸款全攻略：申請要準備咩文件？點樣先易批？
唔少香港中小企老闆生意周轉唔嚟，或者想擴張業務，都會考慮申請公司貸款。但係，申請公司貸款究竟要準備啲咩文件？點樣先可以提高批核機會？今次就同大家詳細講解，等你可以順利過到銀行或者財務公司嘅審批關卡！
1. 公司貸款基本概念：有咩類型？點揀好？
首先，你要知道公司貸款有好多種，唔同類型嘅貸款適合唔同情況。常見嘅公司貸款包括：
A. 中小企貸款（政府擔保）
- 中小企融資擔保計劃（SFGS） ：政府提供擔保，銀行批核門檻較低，適合資金周轉。
- 百分百擔保特惠貸款 ：疫情期間推出，最高可借$600萬，還款期長達5年。
B. 銀行傳統公司貸款
- 透支額度（Overdraft） ：適合短期周轉，利息按日計算。
- 定期貸款（Term Loan） ：固定還款期，適合長期投資，例如買設備、擴充業務。
C. 財務公司/私人貸款
- 審批快，但利息較高，適合急需資金但信用記錄一般嘅公司。
點揀好？
✅ 如果信用良好、文件齊全，優先選擇銀行貸款（利息低）。
✅ 如果需要快錢周轉，可以考慮財務公司（但利息較貴）。
✅ 政府擔保計劃適合中小企，批核機會較高。
2. 申請公司貸款要準備咩文件？
無論係銀行定財務公司，申請貸款都要遞交一啲基本文件。以下係最常見嘅要求：
A. 公司註冊及商業資料
-
商業登記證（BR）
→ 證明公司合法運作，必須提供。 -
公司註冊證書（CI）
→ 有限公司需提供，無限公司可能唔需要。 -
公司章程（Articles of Association）
→ 有限公司適用，列明公司架構同權限。 -
最新週年申報表（NAR1）
→ 證明公司無被除名或清盤。
B. 財務報表及稅務紀錄
-
最近2-3年審計報告（Audited Financial Statements）
→ 有限公司必須提供，無限公司可提供管理帳目。 -
最新6-12個月銀行月結單
→ 證明公司現金流狀況。 -
利得稅報稅表（Profits Tax Return）
→ 證明公司有正常報稅。 -
應收帳款（AR）及應付帳款（AP）清單
→ 部分銀行會睇公司嘅債務狀況。
C. 董事及股東個人資料
-
董事/股東身份證副本
→ 銀行需要核實身份。 -
住址證明（3個月內水電煤單或銀行信）
→ 確認個人住址。 -
個人入息證明（例如糧單、稅單）
→ 部分貸款需要評估董事還款能力。 -
信貸報告（TU報告）
→ 銀行會查董事嘅個人信貸評分。
D. 貸款用途證明（可選，但強烈建議準備）
-
業務計劃書（Business Plan）
→ 說明點樣運用貸款，例如擴充、買貨、裝修等。 -
合約/訂單（如有）
→ 證明公司有實質業務需求。
E. 其他輔助文件（視乎情況）
-
物業按揭文件（如有抵押）
→ 可以提高貸款額或降低利率。 -
擔保人資料（如需）
→ 如果公司信貸評級較低，銀行可能要求擔保人。
3. 點樣提高公司貸款批核機會？
文件齊全只係第一步，仲要掌握以下技巧，先可以增加成功機會！
✅ 確保公司財務狀況健康
- 避免連續虧損 ：如果公司過去2年都蝕錢，銀行會覺得高風險。
- 保持穩定現金流 ：銀行月結單最好顯示有穩定收入。
✅ 提升個人信貸評分（TU分數）
- 準時還信用卡、私人貸款，避免遲還款。
- 減少短期內頻繁申請貸款（會影響TU分數）。
✅ 提供抵押品或擔保人
- 如果有物業、存款做抵押，銀行更願意批貸款。
- 擔保人信貸良好，可以增加批核機會。
✅ 選擇適合嘅貸款機構
- 傳統銀行 ：適合財務穩健、文件齊全嘅公司。
- 財務公司 ：適合急需資金，但利息較高。
- 政府擔保計劃 ：適合中小企，門檻較低。
4. 常見問題 FAQ
Q1: 新成立公司可以申請貸款嗎？
→ 得！但難度較高，建議： - 準備詳細業務計劃書 - 提供董事個人擔保 - 選擇政府中小企貸款計劃（如SFGS）
Q2: 有限公司同無限公司，申請貸款有咩分別？
→
有限公司
需提交審計報告，銀行審批較嚴格；
→
無限公司
可以只交管理帳目，但可能需要個人擔保。
Q3: 如果公司無審計報告，可以點做？
→ 可以交管理帳目（Management Accounts），但部分銀行可能要求補審計報告。
Q4: 公司貸款利息通常幾多？
→ 銀行一般
4%-12%
（視乎公司財務狀況）；
→ 財務公司可能
12%-30%
（利息較高）。
Q5: 申請公司貸款要幾耐先批？
→ 銀行一般
1-4星期
（文件齊全的話）；
→ 財務公司可能
1-3日
就批（但利息較高）。
5. 總結：公司貸款要點準備？
- 先了解自己需要邊類貸款 （政府計劃、銀行定財務公司）。
- 準備齊全文件 （商業登記、財務報表、董事資料等）。
- 改善公司同個人信貸狀況 （避免虧損、提升TU分數）。
- 考慮提供抵押或擔保人 （增加批核機會）。
- 比較唔同機構嘅利率同還款期 ，選擇最適合方案。
希望呢篇攻略可以幫到你順利申請公司貸款，等業務可以更上一層樓！如果有咩疑問，歡迎留言討論！ 💼🚀
