【公司貸款全攻略】邊間銀行最抵？利息/申請條件/注意事項一文睇清！
開公司做生意，周轉不靈係好常見嘅事，尤其係中小企，好多時都會遇到資金短缺嘅問題。公司貸款就成為咗唔少老闆嘅救命稻草，但係 邊間銀行嘅公司貸款最抵？利息點計？申請有咩條件？ 呢啲問題困擾住好多創業者。今次就同大家詳細分析 香港各大銀行公司貸款 嘅優劣，幫你搵到最適合嘅融資方案！
1. 公司貸款有咩類型？
公司貸款主要分為幾種，每種適合唔同嘅情況：
(1) 中小企貸款（政府擔保）
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「中小企融資擔保計劃」 (SFGS)
政府提供擔保，銀行審批較寬鬆，適合創業初期或財務狀況未穩嘅公司。
✅ 最高貸款額：$1,800 萬（「百分百擔保特惠貸款」）
✅ 還款期：最長 10 年
✅ 利息：一般比普通商業貸款低
(2) 透支額度（Overdraft）
- 適合短期周轉，隨借隨還，利息按日計算。
- 好處：靈活，唔使一次過借大筆錢。
- 壞處：利息較高，通常係 Prime Rate + 2-5%。
(3) 商業分期貸款
- 一次過批出貸款，分期還款（通常 1-5 年）。
- 適合用於 擴充業務、購買設備 等較大額開支。
(4) 貿易融資（Invoice Financing）
- 適合有應收賬款（AR）嘅公司，可以提前套現。
- 例如：客戶未找數，你可以用張 Invoice 向銀行借錢周轉。
(5) 物業按揭貸款
- 如果公司持有物業，可以抵押借錢，利息通常較低。
2. 邊間銀行嘅公司貸款最抵？2024 最新比較
到底邊間銀行利息最平？審批最快？以下係 2024 年最新比較 ：
| 銀行 | 貸款類型 | 最低利息 | 還款期 | 適合對象 | |--------------|------------------|------------------|----------|--------------------| | 滙豐銀行 | 中小企貸款 | H+2.5% | 1-5 年 | 信貸紀錄良好嘅公司 | | 中銀香港 | 商業分期貸款 | 3.5% (固定) | 1-7 年 | 中小企、初創公司 | | 渣打銀行 | 透支額度 | Prime + 3% | 靈活 | 需要短期周轉嘅公司 | | 恒生銀行 | 貿易融資 | 4.5% | 6-12 個月 | 有大量應收賬款嘅公司 | | 東亞銀行 | 物業抵押貸款 | 2.8% (按揭利率) | 10-20 年 | 持有商業物業嘅公司 | | 星展銀行 | 政府擔保貸款 | 2.2% (特惠利率) | 5-10 年 | 符合 SFGS 資格嘅中小企 |
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邊間最抵？
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利息最低
：星展銀行（政府擔保貸款 2.2%）
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審批最快
：滙豐、中銀（電子申請 1-2 日批核）
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彈性最大
：渣打透支額度（隨借隨還）
特別推薦：政府「百分百擔保特惠貸款」
- 利率低至 2.2% ，還款期長達 10 年，適合受疫情影響嘅企業。
- 申請條件：公司營運至少 3 個月，無嚴重拖欠記錄。
3. 公司貸款申請條件 & 所需文件
唔同銀行有唔同要求，但普遍需要準備以下文件：
基本申請條件
✅ 公司註冊證明（CR 文件）
✅ 最近 6-12 個月銀行月結單
✅ 公司財務報表（如有）
✅ 業務計劃書（新公司可能需要）
✅ 董事/股東身份證及住址證明
邊類公司較難批？
❌ 新成立公司（少於 1 年）
❌ 財務狀況不穩（長期虧損）
❌ 行業風險高（例如飲食業近年較難批）
Tips ：如果公司信貸紀錄唔夠，可以考慮 擔保人 或者 抵押物業 ，提高批核機會！
4. 公司貸款利息點計？實際例子
好多老闆都驚利息好貴，其實可以用以下公式估算：
每月還款 = 本金 × [月利率 × (1 + 月利率)^還款期數] / [(1 + 月利率)^還款期數 - 1]
實際例子：借 $100 萬，3 年還
| 銀行 | 年利率 | 每月還款 | 總利息 | |--------------|----------|------------|----------| | 滙豐 (H+2.5%) | ~4.5% | ~$29,700 | ~$69,200 | | 中銀 (3.5%) | 3.5% | ~$29,200 | ~$51,200 | | 星展 (2.2%) | 2.2% | ~$28,800 | ~$36,800 |
可見政府擔保貸款（星展）利息最平！
5. 申請公司貸款嘅常見陷阱
(1) 隱藏收費
- 部份銀行會收 手續費、提早還款罰息 ，簽約前要問清楚！
(2) 過度借貸
- 借錢容易還錢難，要計清楚現金流是否負擔得起。
(3) 信貸評級受影響
- 如果申請太多間銀行被拒，可能會影響公司信貸紀錄。
建議 ：先比較 2-3 間銀行，選擇最適合嘅先申請！
6. 常見問題 FAQ
Q1: 新開公司可以借錢嗎？
👉 可以，但通常要營運 至少 3-6 個月 ，或者有擔保人/抵押。
Q2: 公司貸款 vs 私人貸款，邊個抵？
👉 公司貸款利息通常較低（尤其政府擔保計劃），但如果公司無收入，可能要靠私人貸款。
Q3: 批核時間要幾耐？
👉 一般 3-7 個工作天，滙豐/中銀電子申請可以快至 1-2 日。
7. 總結：點樣選擇最抵嘅公司貸款？
- 比較利息 ：政府擔保計劃最平（星展 2.2%），其次係中銀固定利率 3.5%。
- 睇還款期 ：如果需要長時間攤還，可選 SFGS 長達 10 年。
- 留意彈性 ：短期周轉可選透支額度（渣打）。
- 避開陷阱 ：小心隱藏收費，計清楚還款能力！
如果符合資格， 政府「百分百擔保特惠貸款」絕對係首選 ，利息低、還款期長，壓力細好多！
希望呢篇攻略幫到各位老闆順利解決資金問題，生意愈做愈大！如果有其他疑問，歡迎留言討論！ 🚀
