【公司貸款全攻略】公司借錢可以用嚟做咩？拆解5大常見用途＋申請要點
作為一個老闆，開公司難免會有資金周轉唔掂嘅時候。最近好多中小企老闆都喺度問：「公司貸款可以用嚟做咩？」「點樣先至可以成功申請？」今日就同大家詳細講解公司貸款嘅各種用途同申請秘訣，等你可以靈活運用資金，幫公司渡過難關或者更上一層樓！
公司貸款係咩？同私人貸款有咩分別？
首先講清楚， 公司貸款 （又叫商業貸款）同我哋平時申請嘅私人貸款有好大分別。公司貸款係專為企業而設嘅融資產品，貸款額通常比私人貸款大得多，利息計算方式亦都唔同。最重要嘅係，公司貸款需要有明確嘅商業用途，唔可以隨便拎嚟私人消費。
即係話，你想借錢去日本旅行？Sorry，公司貸款幫你唔到。但如果你需要資金去拓展業務、買設備或者應付突發支出，咁公司貸款就係你嘅救星啦！
公司貸款5大常見用途
1. 營運資金周轉（最常見！）
「老細，今個月出糧有冇問題？」呢句說話相信唔少老闆都聽過。 公司現金流斷裂 係最常見嘅問題，尤其是遇到客戶拖數、季節性生意波動，或者突然有大額支出嘅時候。
舉個真實例子：我朋友開咗間設計公司，接咗個大project以為發達，點知客戶遲遲唔找數，但佢又要出糧俾員工同交租。最後佢申請咗一筆短期公司貸款渡過難關，等收到尾數之後即刻還清，避免咗公司倒閉嘅危機。
呢類貸款通常還款期較短（3個月至1年），額度視乎公司營業狀況，銀行同財務公司都會提供。
2. 購置設備/器材
「工欲善其事，必先利其器」，尤其係做生產、餐飲呢類行業，機器設備就係搵食工具。但一部專業咖啡機隨時十幾萬，對於初創公司嚟講可能一時間拎唔出咁多現金。
我識得一間小型印刷廠，老闆就係用公司貸款買咗部新嘅數碼印刷機，生產效率立即提升50%，接單能力大增，半年內就已經回本。呢類 設備融資 好多時可以用返所購置嘅設備做抵押，利息會比無抵押貸款低。
3. 擴充業務（開分店、增聘人手）
生意好想再做大啲？無論係開分店、裝修擴充定係請多幾個sales，都需要額外資金投入。呢類 擴張性貸款 通常額度較大，還款期較長（可能3-5年），銀行審批亦都會比較嚴格。
有個做教育中心嘅客戶分享，佢用公司貸款喺新區開咗第二間分校，請多咗5個導師。雖然頭半年要捱貴息，但由於選址正確，分校好快就收支平衡，而家仲成間公司嘅盈利增長咗80%！
4. 應急用途（突發事件）
天有不測之風雲，公司都一樣。疫情期間，好多公司突然要買抗疫物資、set up在家工作系統；又或者不幸遇到水災火災，需要資金重建。呢類 應急貸款 通常審批會快啲，但利息就可能相對高少少。
最記得有間餐廳因為大廈爆水管搞到要停業兩星期裝修，老闆即刻申請咗一筆應急貸款支付裝修費同員工薪金，保住咗班伙計嘅飯碗，而家諗返轉頭都話好彩當時有借到錢。
5. 清數/債務重組
如果公司已經有幾筆債務，每月還款壓力好大，可以考慮用公司貸款做 債務整合 。簡單講就係借一筆大嘅，還清幾筆細嘅，等每月還款額減少同還款期拉長。
不過要小心，呢種做法只係將問題延後，如果公司營運冇改善，最終都可能難逃倒閉命運。最好同時搵專業人士幫手重整業務模式，等公司真係有盈利能力。
公司貸款申請攻略
知道咗公司貸款嘅用途，下一步就係學識點樣成功申請。以下係幾個實用tips：
1. 準備好公司財務文件
銀行同財務公司一定會睇你公司嘅： - 最新審計報告（起碼最近2年） - 公司銀行戶口月結單（通常要6個月） - 營業額證明（如稅單、發票紀錄） - 現有債務清單
記住， 財務報表越齊全，成功率越高 。我見過好多case都係因為文件唔齊全而被拒絕，真係好可惜。
2. 清楚說明貸款用途
千祈唔好以為求其寫「營運資金」就得！銀行想睇到具體用途同還款計劃。例如： ❌ 唔好寫：「用於公司營運」 ✅ 應該寫：「用於購買10台新電腦提升員工工作效率，預計可增加每月營業額15%，計劃24個月內還清」
3. 比較不同貸款產品
而家市面上有好多公司貸款選擇： - 銀行傳統商業貸款（利息低但審批慢） - 政府中小企融資擔保計劃（有政府做擔保） - 財務公司貸款（批得快但利息高） - 網上商業貸款平台（新興選擇）
強烈建議申請前用格價網站比較 ，或者搵相熟會計師/財務顧問俾意見。
4. 考慮抵押品選項
如果有物業或者貴重設備做抵押，通常可以借到更多錢同埋利息更低。但當然風險就係假如還唔到錢，抵押品就會被收走。要好好衡量公司嘅還款能力先好決定。
5. 留意隱藏條款
好多公司貸款都會有以下陷阱： - 提早還款罰款（可能要多付3-6個月利息） - 雜費（如手續費、評估費） - 貸款保險（可能係強制性）
簽約前一定要逐條條款睇清楚，有唔明就要問到明！
公司貸款常見Q&A
Q1：公司剛剛成立冇耐，可以申請貸款嗎？
A：新創公司通常較難申請傳統銀行貸款，但可以考慮： 1. 政府的中小企融資擔保計劃 2. 財務公司的創業貸款 3. 以股東私人擔保形式借款
一般建議等公司營運至少6個月至1年，有穩定營業紀錄先申請會較易批核。
Q2：公司貸款利息一般幾多？
A：現時香港公司貸款年利率大約由4%至20%不等，視乎： - 貸款機構（銀行通常最低） - 有無抵押品 - 公司財務狀況 - 貸款額及還款期
記得問清楚係「實際年利率」定係「每月平息」，兩者計法好唔同！
Q3：如果我公司已經有其他債務，仲可以再借嗎？
A：可以，但難度會增加。建議： 1. 先整合現有債務 2. 提供強而有力的新業務計劃 3. 考慮增加抵押品或擔保人 4. 找專門做債務重組的財務顧問幫手
Q4：申請公司貸款會影響個人信貸評級嗎？
A：如果係以公司名義申請而且無需股東私人擔保，通常唔會影響個人信貸評級。但如果需要個人擔保，就會有影響，特別係假如公司還唔到錢，擔保人就要負責。
Q5：批核一般要幾耐？
A：視乎貸款類型： - 銀行傳統貸款：2-6星期 - 財務公司快速貸款：1-3日 - 網上貸款平台：24-72小時
如果急需資金，就要預早計劃，唔好等到最後一刻先申請！
結語：公司貸款係工具，點用最關鍵
講到尾， 公司貸款本身只係一個財務工具 ，好與壞取決於點樣運用。借錢擴充業務最後發達嘅公司我見過，借錢續命但最終都捱唔住嘅個案亦都唔少。
作為精明的生意人，借貸前一定要： ✅ 計清楚還款能力 ✅ 有明確用途同回報計劃 ✅ 比較不同貸款方案 ✅ 預留應急資金
記住， 借錢不是目的，賺錢才是 ！希望呢篇文幫到各位老闆更了解公司貸款的各種可能性。如果仲有其他問題，歡迎留言討論！
