殖利率計算：常見錯誤大解析

喺投資世界入面，殖利率（Yield）係一個好重要嘅指標，尤其係對於鍾意穩陣投資嘅人嚟講，好似債券、股票或者房地產信託基金（REITs）等等，殖利率都係衡量回報嘅關鍵。不過，好多投資新手甚至係老手都好容易喺計算殖利率嗰陣犯一啲常見錯誤，導致對投資回報有誤解。今次就等我哋一齊睇下殖利率計算入面嘅常見錯誤，等大家可以避開呢啲陷阱，做個精明嘅投資者！

1. 搞唔清「殖利率」同「股息率」嘅分別

首先，最常見嘅錯誤就係將「殖利率」同「股息率」撈亂咗。好多人都以為兩者係一樣嘅嘢，但其實佢哋有好大嘅分別。

• 殖利率（Yield） ：係指投資回報嘅百分比，通常係基於投資嘅現價同回報（例如利息或者股息）計算出嚟。例如，如果你買咗一隻債券，佢嘅面值係$1000，每年派息$50，咁殖利率就係5%（$50/$1000）。

• 股息率（Dividend Yield） ：只係應用於股票，係指公司派發嘅股息同股票現價嘅比率。例如，一隻股票嘅現價係$100，每年派息$5，咁股息率就係5%（$5/$100）。

錯誤例子 ：有人會將股票嘅股息率當成殖利率，以為股票嘅回報就係咁多，但其實股票仲有其他因素會影響回報，例如股價升跌、派息政策變動等等。

解決方法 ：要清楚分清楚殖利率同股息率嘅定義，尤其係喺比較唔同投資產品嘅時候，唔好將兩者混淆。

2. 忽略稅務因素

另一個常見嘅錯誤就係忽略咗稅務因素。殖利率通常係以未扣稅嘅回報計算，但實際上你收到嘅回報可能會被扣除稅款，特別係喺投資外國資產嘅時候。

例子 ：如果你投資咗一隻美國嘅債券，佢嘅殖利率係4%，但美國政府會扣30%嘅稅（假設你唔係美國居民），咁你實際收到嘅回報就得2.8%（4% x 70%）。

錯誤例子 ：有人會直接將殖利率當成實際回報，忽略咗稅務影響，結果發現實際回報比預期低好多。

解決方法 ：喺計算殖利率嘅時候，記得要考慮埋稅務因素，特別係投資外國資產嘅時候，要了解當地嘅稅率同扣稅政策。

3. 忽略通脹影響

通脹係影響投資回報嘅隱形殺手，但好多人喺計算殖利率嘅時候都會忽略咗呢一點。如果你嘅投資回報低過通脹率，咁你嘅購買力其實係縮水咗。

例子 ：假設你投資咗一隻債券，殖利率係3%，但通脹率係5%，咁你嘅實際回報其實係負2%（3% - 5%）。

錯誤例子 ：有人會覺得殖利率3%已經好過放喺銀行，但忽略咗通脹影響，結果發現錢越嚟越唔值錢。

解決方法 ：喺計算殖利率嘅時候，要考慮埋通脹率，睇下實際回報係正定負。如果殖利率低過通脹率，咁就要諗下係咪要轉去其他高回報嘅投資產品。

4. 忽略再投資風險

殖利率通常係假設你將收到嘅利息或者股息再投資，但實際上再投資嘅回報可能會受到市場波動影響。

例子 ：假設你買咗一隻債券，殖利率係5%，但當你收到利息想再投資嘅時候，市場利率已經跌到3%，咁你嘅實際回報就會低過預期。

錯誤例子 ：有人會假設殖利率就係最終回報，忽略咗再投資風險，結果發現實際回報比預期低。

解決方法 ：要考慮埋再投資風險，特別係喺低利率環境下，再投資回報可能會受到影響。可以考慮啲有自動再投資計劃嘅產品，減少再投資風險。

5. 忽略投資期限

殖利率通常係基於一年嘅回報計算，但如果你嘅投資期限短過一年或者長過一年，咁實際回報可能會有好大分別。

例子 ：如果你買咗一隻債券，殖利率係5%，但係你只係持有6個月就賣出，咁你嘅實際回報可能會低過5%。

錯誤例子 ：有人會直接將殖利率當成年回報，忽略咗投資期限嘅影響，結果發現實際回報同預期有好大差距。

解決方法 ：要根據自己嘅投資期限調整殖利率計算，特別係短期投資嘅時候，要更加小心。

6. 忽略價格波動

殖利率係基於投資嘅現價計算，但如果投資嘅價格波動好大，咁殖利率都可能會有顯著變化。

例子 ：如果你買咗一隻股票，佢嘅股息率係5%，但股價突然大跌50%，咁你嘅實際回報可能會受到好大影響。

錯誤例子 ：有人會覺得股息率高就等於穩陣，忽略咗股價波動風險，結果發現本金損失慘重。

解決方法 ：要留意投資產品嘅價格波動風險，唔好只係睇殖利率高低，特別係高風險產品嘅時候，要更加謹慎。

7. 忽略貨幣匯率風險

如果你投資嘅係外國資產，咁貨幣匯率波動都會影響你嘅實際回報。

例子 ：假設你投資咗一隻美國債券，殖利率係4%，但美金對港幣貶值咗10%，咁你嘅實際回報可能會變成負數。

錯誤例子 ：有人會忽略匯率風險，以為殖利率就係實際回報，結果發現因為匯率波動而蝕錢。

解決方法 ：要考慮埋貨幣匯率風險，特別係投資外國資產嘅時候，可以考慮用對沖工具減低匯率波動影響。

總結

殖利率係一個好重要嘅投資指標，但計算嘅時候要小心避開以上嘅常見錯誤。記住：

1. 分清楚「殖利率」同「股息率」嘅分別。
2. 考慮稅務因素，特別係投資外國資產嘅時候。
3. 留意通脹影響，確保實際回報係正數。
4. 考慮再投資風險，特別係喺低利率環境下。
5. 根據投資期限調整殖利率計算。
6. 留意價格波動風險，唔好只係睇殖利率高低。
7. 考慮貨幣匯率風險，特別係投資外國資產嘅時候。

希望呢篇文章可以幫到大家更加了解殖利率計算，做個精明嘅投資者！如果仲有咩問題，歡迎隨時留言討論！😊

香港當舖規則全攻略：借錢押物必知嘅運作內幕

香港當舖嘅基本運作模式

喂，各位老友記！如果你曾經行過旺角或者深水埗，實會見到街邊有啲鋪頭掛住大大個「押」字招牌，冇錯，呢啲就係香港特色之一 —— 當舖！今次等我同大家拆解吓香港當舖嘅運作規則，等你有需要時唔會矇查查啦！

當舖點樣開張做生意？

香港嘅當舖其實受《當舖條例》規管，要攞牌先可以開檔。根據法例，全港只能發出不超過250個當舖牌照，所以唔係話開就開㗎！當舖老闆要先去警務處申請，通過審查先可以拎到個「金字招牌」。

當舖通常會將收返嚟嘅抵押品（行內叫「當頭」）存放喺鋪頭後面嘅保險庫，入面有齊防盜系統同防火設備，確保客人嘅財物安全。記住啦，合法當舖一定會展示牌照同埋收費表，如果冇嘅話，你就要打醒十二分精神喇！

當舖點樣計息同還款？

利息計算方法

「當舖利息點計㗎？」呢個問題真係十個有九個客人都會問！等我話你知：

根據香港法例，當舖收取嘅利息最高係每月3.5%，即係話如果你借咗$10,000，一個月後最少要還$10,350。不過實際上好多當舖會收低過呢個數，尤其係大額貸款，可以傾到2%-2.5%左右。

溫馨提示：利息係按月計算嘅，就算你只係借咗幾日，都要交成個月利息㗎！所以唔好以為早還就可以慳到息，除非同當舖有特別協議啦！

還款期限規則

香港當舖通常會提供4個月嘅還款期，期滿前你可以選擇：

1. 贖回：連本帶利還錢，拎返自己件物品
2. 續期：比多個月利息，延長還款期
3. 斷當：唔要返件物品，當舖可以自行處置

記住啊，如果你到期唔贖又唔續，當舖就有權當你件物品係「斷當」，可以拎去賣㗎啦！所以最好mark低個日子，唔好唔記得呀！

當舖收啲乜嘢抵押品？

常見抵押品種類

「當舖收啲乜嘢㗎？」呢個問題問得好！根據我觀察，香港當舖最常見嘅抵押品包括：

1. 金器：金鏈、金戒指、金條（成色要足，通常要99%以上）
2. 名錶：勞力士、PP、AP呢類保值款式最受歡迎
3. 珠寶玉石：鑽石、翡翠（要有證書先值錢）
4. 電子產品：最新款iPhone、iPad（折舊快，估價低）
5. 名牌手袋：愛馬仕、CHANEL（要有齊配件先值錢）

啱啱入行嘅當舖夥計要學識分辨真偽，資深嘅「大偈」（即係估價師）一掂就知件貨值幾錢，真係好犀利㗎！

估價過程解密

當舖點樣決定借幾多錢比你？其實有個公式㗎：

可借金額 = 物品市值 × 折扣率（通常50%-70%）

舉個例，你拎隻市價$20,000嘅勞力士去當，當舖可能會借$10,000-$14,000比你。折扣率咁高係因為當舖要承擔金價波動、贖回風險等因素。

溫馨提示：第一次去當舖唔好急，可以問多幾間比較吓估價，因為每間當舖嘅專長同資金狀況都唔同，估價可以相差幾千蚊㗎！

去當舖交易嘅注意事項

必要文件同手續

「去當舖使唔使帶身份證？」當然要啦！根據香港法例，當舖必須登記客人身份，通常需要：

1. 香港身份證正本（非永久居民都可以）
2. 住址證明（部分當舖要求）
3. 物品嘅購買單據或證書（如有）

交易時當舖會開一張當票比你，上面會寫明：

• 當舖名稱同牌照號碼
• 抵押品描述
• 借款金額
• 利息率
• 到期日
• 其他費用（如有）

張當票好重要㗎！冇咗佢你就贖唔返件物品，所以一定要保管好！

避免中伏嘅貼士

等醒你幾招去當舖唔會俾人呃嘅貼士：

1. 比較利率：問清楚利息點計，有冇其他收費
2. 睇清楚條款：特別係逾期罰則同續期手續
3. 檢查當票：確認上面資料冇錯先好簽
4. 問清問楚：唔明嘅地方一定要問到明
5. 保存記錄：影低件物品同當票以防萬一

記住，正規當舖唔會扣起你身份證，如果遇到咁嘅情況，可能係黑店嚟㗎！

當舖行業嘅特別規矩

行內術語解密

當舖呢行有好多行內術語，等我同大家破解幾個常見嘅：

1. 「大偈」：即係估價師，負責決定借幾多錢
2. 「當頭」：指抵押品
3. 「蟲蛀鼠咬」：當票上常見字眼，話物品損壞唔關當舖事
4. 「九出十三歸」：舊時高利貸手法，而家已經唔合法

特別營業時間

唔知你有冇發現，當舖多數係朝十晚六營業，星期六可能開半日，星期日同公眾假期休息？呢個傳統係因為以前當舖要配合銀行營業時間，而家已經成為行業習慣。

另一樣有趣嘅嘢係當舖門口通常會掛個「蝠鼠吊金錢」嘅招牌，蝠鼠諧音「福」，寓意福氣同財運，係當舖嘅傳統標誌嚟㗎！

常見問題Q&A

Q1: 當舖借錢影響信貸評級嗎？

A: 放心！當舖貸款唔會上信貸資料庫，唔會影響你嘅TU分數。因為當舖係以物品抵押，唔係無抵押貸款，所以同銀行借貸係兩回事。

Q2: 當舖會唔會賣我嘅私人物品？

A: 只有當你斷當（即係到期唔贖回亦唔續期），當舖先有權處理你嘅物品。如果係有紀念價值嘅物品，當舖多數會等你聯絡，唔會即刻賣咗去。

Q3: 當舖借錢最快幾耐到手？

A: 如果文件齊全，通常15-30分鐘就可以拎到錢，比銀行快好多！尤其係黃金呢啲容易估價嘅物品，過程更加快。

總結：精明使用當舖服務

睇到呢度，你應該對香港當舖嘅運作規則有晒了解啦！總結幾個重點：

1. 認清牌照：幫襯持牌當舖，保障自己權益
2. 明白合約：清楚利息計算同還款條款
3. 妥善保管：保存當票同抵押品記錄
4. 按時還款：避免逾期罰款或失去物品
5. 比較選擇：唔好急，問多幾間先決定

當舖其實係一個好有用嘅短期融資渠道，尤其係當你急需現金又唔想問朋友借，或者銀行審批太慢嘅時候。只要跟足規矩、了解清楚條款，就可以安全咁解決資金問題！

最後提提你，雖然當舖好方便，但都係借貸嚟，要量力而為啊！如果真係財政有困難，可以考慮社福機構嘅援助，唔好令自己陷入債務危機。希望呢篇文幫到你，下次經過當舖嘅時候，你就會知道入面嘅運作秘密啦！

企業信貸：你需要知嘅條件同埋申請攻略

企業信貸係好多香港中小企業老闆都會考慮嘅融資方式，尤其係當公司需要資金擴展業務、應付突如其來嘅開支，或者純粹想改善現金流嘅時候。不過，好多老闆都會問：「企業信貸需要咩條件？」、「點樣先可以成功申請到？」呢篇文章就幫你拆解企業信貸嘅基本條件，同埋提供一啲實用嘅申請攻略，等你可以更有信心咁去處理企業融資。

企業信貸係咩？

企業信貸係指銀行或金融機構向企業提供嘅貸款，用途可以係營運資金、購買設備、擴展業務等。同個人貸款唔同，企業信貸通常需要更多文件同埋審批程序，因為銀行要評估公司嘅財務狀況、還款能力同埋業務前景。

企業信貸嘅常見類型：

1. 營運資金貸款：用嚟應付日常開支，例如支付員工薪金、租金等。
2. 設備貸款：用嚟購買或租賃公司需要嘅設備。
3. 貿易融資：用嚟支持進出口業務，例如信用證、應收賬款融資等。
4. 項目貸款：用嚟支持特定項目，例如開設新分店、開發新產品等。

企業信貸需要咩條件？

要成功申請企業信貸，你需要滿足以下幾個基本條件：

1. 公司營運時間

銀行通常會要求公司至少營運咗一段時間，先至會考慮批出貸款。一般嚟講，公司需要營運超過 1 年至 2 年，先至有資格申請企業信貸。新成立嘅公司可能會比較難申請，因為銀行覺得風險較高。

2. 財務報表

銀行會仔細審查公司嘅財務報表，包括： - 損益表（Profit and Loss Statement）：了解公司嘅收入同埋盈利情況。 - 資產負債表（Balance Sheet）：評估公司嘅資產同埋負債比例。 - 現金流量表（Cash Flow Statement）：分析公司嘅現金流情況，確保有足夠能力還款。

如果公司嘅財務報表顯示持續盈利，而且現金流穩定，咁成功申請貸款嘅機會就會大好多。

3. 信用記錄

銀行會檢查公司同埋公司負責人嘅信用記錄。如果公司或者負責人有不良信用記錄（例如遲還款、破產等），銀行可能會拒絕批出貸款。所以，保持良好嘅信用記錄係好重要嘅。

4. 業務計劃書

如果你申請嘅貸款係用嚟擴展業務或者開發新項目，銀行可能會要求你提交一份詳細嘅業務計劃書。計劃書應該包括： - 項目嘅目標同埋預期收益 - 市場分析同埋競爭對手情況 - 資金用途同埋還款計劃

一份清晰、可行嘅業務計劃書可以增加銀行對你嘅信心，提高批出貸款嘅機會。

5. 抵押品或擔保

一啲銀行可能會要求你提供抵押品（例如物業、設備等）或者第三方擔保，先至會批出貸款。呢個係銀行降低風險嘅一種方式。如果你冇抵押品，可以考慮申請無抵押貸款，不過利率可能會高啲。

6. 公司規模同埋行業

銀行通常會考慮公司嘅規模同埋行業前景。例如，大型企業或者喺穩定行業（例如零售、製造業）營運嘅公司，會比小型企業或者高風險行業（例如初創科技公司）更容易申請到貸款。

企業信貸申請攻略

1. 準備充足嘅文件

申請企業信貸需要提交大量文件，包括： - 公司註冊證明 - 財務報表 - 稅務記錄 - 業務計劃書 - 公司負責人嘅身份證明同埋信用報告

確保所有文件都齊全同埋準確，可以加快審批過程。

2. 選擇適合嘅銀行或金融機構

唔同銀行同埋金融機構對企業信貸嘅要求同埋利率都唔同。建議你多比較幾間銀行，揀一間最適合你公司嘅。你可以考慮以下因素： - 貸款利率 - 還款期限 - 申請條件 - 附加費用（例如手續費、提前還款罰款等）

3. 改善公司嘅財務狀況

如果你覺得公司嘅財務狀況唔夠好，可以考慮以下方法： - 減少不必要嘅開支 - 提高收入（例如推出新產品、拓展新市場） - 改善現金流（例如加快應收賬款嘅回收）

一個健康嘅財務狀況會令銀行更願意批出貸款。

4. 諮詢專業人士

如果你對企業信貸唔係好熟悉，可以考慮搵專業人士幫手，例如會計師、財務顧問等。佢哋可以幫你準備文件、分析公司嘅財務狀況，甚至幫你同銀行溝通，增加成功申請嘅機會。

常見問題

Q1：新成立嘅公司可以申請企業信貸嗎？

A1：新成立嘅公司通常比較難申請企業信貸，因為銀行覺得風險較高。不過，如果你可以提供抵押品或者有強勁嘅業務計劃書，仍然有機會成功申請。

Q2：企業信貸嘅利率係點樣計算嘅？

A2：企業信貸嘅利率通常會根據公司嘅信用風險、貸款金額、還款期限等因素而定。一般嚟講，無抵押貸款嘅利率會比有抵押貸款高。

Q3：如果公司冇財務報表，可以申請企業信貸嗎？

A3：如果公司冇財務報表，銀行可能會覺得難以評估你嘅還款能力，批出貸款嘅機會會低啲。建議你盡快整理好公司嘅財務記錄，先至申請貸款。

Q4：企業信貸申請需要幾耐時間？

A4：申請企業信貸嘅時間會根據銀行嘅審批程序同埋你提交嘅文件齊全程度而定。一般嚟講，審批時間可以由幾日至幾個星期不等。

總結

企業信貸係中小企業融資嘅重要工具，但要成功申請，你需要滿足一啲基本條件，例如公司營運時間、財務狀況、信用記錄等。同時，準備充足嘅文件、選擇適合嘅銀行、改善公司嘅財務狀況，都可以增加成功申請嘅機會。如果你對企業信貸有任何疑問，不妨諮詢專業人士，確保你嘅申請過程順利。

希望呢篇文章幫到你了解企業信貸嘅條件同埋申請攻略，祝你嘅公司業務蒸蒸日上，資金周轉順利！

【AT99詐騙全攻略】點樣防範同舉報？一文教你避開陷阱！

AT99詐騙係咩嚟？

近排香港網上流傳一個叫「AT99」嘅投資騙局，唔少人中咗招，損失慘重。AT99聲稱係一個高回報嘅投資平台，標榜「日日有錢收」、「穩賺唔賠」嘅口號，吸引咗好多貪快錢嘅市民入局。但其實呢個就係典型嘅龐氏騙局（Ponzi Scheme），用新投資者嘅錢去支付舊投資者嘅利息，等大家以為真係有錢賺，吸引更多人落疊。

AT99嘅運作模式通常係咁：

1. 首先喺社交平台（特別係Facebook同WhatsApp）瘋狂賣廣告，聲稱有超高回報（例如每日1%-3%）
2. 要求你下載一個不明來歷嘅App（通常唔會喺正規應用商店上架）
3. 初期比少少甜頭你，等你信以為真加大投資
4. 當資金池大到某個程度，就突然消失走佬，所有錢一鋪清袋

好多人最初都半信半疑，但見身邊有朋友真係收到錢（其實只係本金嘅一部分），就放低戒心大手入場，結果血本無歸。記住啊，邊有咁大隻蛤乸隨街跳，見到「保證回報」就要打醒十二分精神！

點樣分辨AT99係咪詐騙？

而家嘅騙局越嚟越精，包裝得好似真嘅一樣，但只要你識得以下幾個危險信號，就唔會咁易中招：

🚩 危險信號1：回報高到不合理

• 聲稱日日有1%以上回報（計返一年超過365%！）
• 「穩賺唔賠」、「零風險」等誇張字眼
• 比銀行定期高幾十倍嘅收益

🚩 危險信號2：公司資料模糊

• 網站無詳細公司地址，得個郵箱或者虛擬辦公室
• 無香港證監會(SFC)嘅牌照號碼
• 團隊成員照片明顯係網上抓圖，或者根本查唔到背景

🚩 危險信號3：操作手法鬼祟

• 要用加密貨幣或者不明轉數快戶口入金
• App唔喺App Store/Play Store正規下載
• 提款要等好耐，或者突然話要繳納「手續費」、「稅金」先比出錢

🚩 危險信號4：洗腦式宣傳

• 大量網上「用家見證」（其實係假account）
• 群組內不准問負面問題，問就被踢
• 成日話「最後機會」、「限時優惠」製造緊迫感

如果你見到以上任何一點，千祈唔好投資，99%係騙局！

如果已經中咗AT99詐騙，點算好？

發現自己中咗招，第一時間保持冷靜，跟住做以下步驟：

1. 立即截圖保存證據
2. 下載所有交易記錄、對話紀錄
3. 影低App界面、轉賬證明

4. 保存對方提供嘅銀行戶口/加密錢包地址

5. 嘗試聯絡平台

6. 雖然多數已經失聯，但都要試下

7. 記錄低對方嘅回應（或唔回應）作為證據

8. 通知銀行/支付平台

9. 如果係近期轉賬，立即聯絡銀行睇下可唔可以凍結

10. 加密貨幣交易就可以向交易所舉報相關錢包

11. 更改相關密碼

12. 如果你喺騙局App用過相同密碼，立即改晒其他account

13. 心理準備

14. 好難追得返筆錢，但都要舉報等其他人唔會再受害

點樣舉報AT99詐騙？

香港有幾個正規渠道可以舉報呢類金融詐騙：

1. 香港警務處 - 網絡安全及科技罪案調查科

• 網上舉報：https://www.police.gov.hk/
• 熱線：2527 7177
• 可以去就近警署備案，帶齊所有證據

2. 香港證監會(SFC)

• 雖然AT99多數無牌，但都可以向SFC備案
• 網上投訴表格：https://www.sfc.hk/
• 電話：2231 1222

3. 消費者委員會

• 對投資騙局幫助有限，但都可以記錄在案
• 電話：2929 2222
• 網上投訴：https://www.consumer.org.hk/

4. 金管局

• 如果涉及銀行戶口詐騙
• 熱線：2878 8196
• 電郵：[email protected]

舉報時要準備嘅資料： - 騙徒聯絡方式（電話、電郵、社交媒體賬號） - 涉事銀行戶口號碼/加密錢包地址 - 交易記錄及金額 - 對話記錄截圖 - 涉事App/網站嘅資料

記得啊，越多人舉報，警方就越快可以採取行動，可能幫到其他潛在受害者！

點樣防止再中類似騙局？

預防勝於治療，學識以下防騙技巧，等自己同家人都唔會再中招：

💡 投資前必做檢查清單

1. 查牌照：上SFC網站查公司有無牌照（https://www.sfc.hk/）
2. 搜尋負評：Google「公司名 + 騙局」、「公司名 + 詐騙」睇下有無受害者
3. 驗證App：只從官方App Store/Play Store下載，睇開發者資料同評論
4. 問專業意見：唔明白嘅產品，問下銀行理財顧問或專業人士

💡 財務安全習慣

• 分散風險：唔好將全部積蓄放落單一投資
• 設定止蝕：一發現有問題，立即停止注資
• 定期檢查：每月review自己嘅投資組合

💡 心理防線

• 拒絕FOMO：唔好驚執輸，錯過咗仲有好機會
• 質疑一切：對「獨家機會」、「內部消息」保持懷疑
• 與人商量：大額投資前，同可信嘅家人朋友討論

常見問題FAQ

Q1: AT99已經俾人拉咗未？

暫時未有官方公布拉人消息，網上仲見到有唔同變種嘅類似騙局出現，要保持警惕。

Q2: 報警後可以拎返幾多錢？

好難講，視乎騙徒有無洗走啲錢同警方進度，但機會通常不大，所以最緊要係預防。

Q3: 細金額洗唔洗報警？

要！好多騙案都係靠細金額累積，你嘅報案可能成為破案關鍵。

Q4: 朋友仲玩緊AT99，點勸佢？

比呢篇文佢睇，用理性數據分析回報嘅不合理性，必要時可以通知佢家人。

Q5: 有無其他類似AT99嘅騙局要小心？

最近要小心「FINTECH」、「區塊鏈」、「量化交易」為名嘅高回報計劃，全部運作模式同AT99相似。

總結

AT99只係眾多投資騙局中嘅冰山一角，未來肯定會有更多精心設計嘅陷阱等緊大家。記住以下三大心法：

1. 唔好貪：回報高過10%已經要打問號
2. 做足功課：查牌照、睇評論、問專業意見
3. 信正規渠道：銀行、持牌證券行先係穩陣選擇

如果你身邊有人仲考慮緊投資AT99或者其他不明平台，立即分享呢篇文比佢，可能就係幫佢避過一劫！記住，賺錢無捷徑，穩陣理財先係王道！

企業信貸利率點計？一文教你全面了解企業信貸

企業信貸係好多中小企老闆都關心嘅話題，尤其係喺資金周轉唔夠靈活嘅時候，企業信貸就成為咗救命稻草。不過，好多老闆都會問：「企業信貸利率點計？」、「點樣先可以申請到低息貸款？」等問題。今日，我哋就嚟深入探討一下企業信貸嘅利率計算方法，以及申請時要注意嘅事項，等你可以更精明地選擇適合自己公司嘅信貸方案。

1. 企業信貸利率點計？

企業信貸嘅利率計算方式其實有好多種，主要取決於貸款機構同埋你公司嘅財務狀況。以下係幾種常見嘅計算方式：

1.1 固定利率 vs 浮動利率

• 固定利率：即係貸款期間利率保持不變，無論市場利率點樣波動，你每個月嘅還款金額都係固定嘅。呢種方式適合想穩定還款嘅企業，特別係喺利率上升週期時，可以避開利率上升嘅風險。

• 浮動利率：利率會跟住市場利率波動而變動，通常會以某個基準利率（例如香港銀行同業拆息 HIBOR）為基礎，再加上一個固定嘅百分比。浮動利率喺利率下降時會比較有利，因為還款金額會減少；但如果利率上升，還款壓力就會加大。

1.2 年利率（APR） vs 月利率

• 年利率（APR）：即係一年內嘅總利息成本，通常係以百分比表示。APR 會包括貸款嘅利息、手續費、行政費等所有費用，所以係一個比較全面嘅利率指標。企業可以根據 APR 去比較唔同貸款機構嘅利率水平。

• 月利率：即係每個月嘅利息費用，通常係以年利率除以 12 個月計算。月利率比較直觀，方便企業計算每個月嘅還款金額。

1.3 利率計算公式

企業信貸嘅利率計算通常會用到以下公式：

利息 = 貸款金額 × 利率 × 貸款期限

例如，如果你借咗 100 萬港幣，年利率係 5%，貸款期限係 1 年，咁利息就係：

100 萬 × 5% × 1 = 5 萬港幣

當然，實際計算會更加複雜，因為好多貸款機構會採用「複利計算」或者「分期還款」嘅方式，需要考慮利息嘅累積同埋還款時間。

2. 影響企業信貸利率嘅因素

企業信貸利率唔係固定嘅，會受到多種因素影響。以下係幾個主要因素：

2.1 公司財務狀況

貸款機構通常會睇你公司嘅財務報表，包括收入、盈利、負債比率等。如果公司財務穩健，收入穩定，利率通常會比較低；相反，如果公司負債高、盈利不穩定，利率可能會高啲。

2.2 貸款金額同埋期限

貸款金額越大、期限越長，利率通常會越高。因為貸款機構需要承擔更多風險，所以會透過提高利率嚟補償。

2.3 抵押品

如果你可以提供抵押品（例如物業、機器設備等），貸款機構會認為風險較低，所以利率會相對低啲。如果係無抵押貸款，利率通常會高啲。

2.4 市場環境

市場利率嘅波動都會影響企業信貸利率。例如，如果香港銀行同業拆息（HIBOR）上升，企業信貸利率通常都會跟住上升。

3. 點樣申請到低息企業信貸？

想申請到低息企業信貸，以下有幾個小貼士：

3.1 準備好財務報表

貸款機構會仔細審查你公司嘅財務狀況，所以申請之前一定要準備好最新嘅財務報表，包括資產負債表、損益表、現金流量表等。如果公司財務狀況良好，貸款機構會更願意提供低息貸款。

3.2 提高公司信貸評級

公司信貸評級係貸款機構評估風險嘅重要指標。你可以透過準時還款、減少負債、增加收入等方法來提高公司信貸評級，從而獲得更低嘅利率。

3.3 比較唔同貸款機構

唔同貸款機構嘅利率水平可能會有好大差異，所以申請之前一定要貨比三家。你可以利用網上比較平台，或者直接向多間銀行同財務公司查詢，揀選最適合嘅方案。

3.4 考慮抵押貸款

如果你有資產可以抵押，例如物業、機器設備等，可以考慮申請抵押貸款。通常抵押貸款嘅利率會比無抵押貸款低好多，而且貸款金額亦會更大。

4. 企業信貸申請流程

企業信貸嘅申請流程通常包括以下幾個步驟：

4.1 準備文件

• 公司註冊文件
• 財務報表（過去 2-3 年）
• 稅單
• 商業計劃書（如有需要）
• 抵押品文件（如有）

4.2 提交申請

向貸款機構提交申請表格同埋相關文件。部分機構會要求你提供更多資料，例如公司業務簡介、未來發展計劃等。

4.3 審批

貸款機構會審核你嘅申請，包括財務狀況、信貸評級、抵押品價值等。審批時間通常需要幾日至幾星期不等。

4.4 簽署合約

如果申請獲批，貸款機構會提供一份貸款合約，列明貸款金額、利率、還款期限等條款。簽署合約前一定要仔細閱讀所有條款，確保自己明白還款責任。

4.5 提取貸款

簽署合約後，貸款機構會將貸款金額轉賬到你指定嘅銀行戶口，你就可以開始使用呢筆資金。

5. 企業信貸注意事項

申請企業信貸時，以下幾點要特別注意：

5.1 還款能力

貸款之前一定要評估自己公司嘅還款能力，確保每個月嘅還款金額唔會對公司造成太大壓力。如果還款能力不足，可能會導致公司財務狀況惡化。

5.2 隱藏費用

除咗利息之外，部分貸款機構可能會收取手續費、行政費、提前還款罰款等隱藏費用。申請之前一定要問清楚所有費用，避免日後出現爭議。

5.3 貸款用途

企業信貸通常會要求你說明貸款用途，例如擴充業務、購買設備、支付員工薪金等。貸款機構可能會監察資金用途，確保你用喺合約規定嘅範圍內。

6. 總結

企業信貸利率嘅計算方式同埋影響因素有好幾種，老闆們申請貸款之前一定要做好功課，了解清楚利率計算方法、貸款機構嘅要求、以及自己公司嘅財務狀況。如果你能夠提供充足嘅文件、提高公司信貸評級、比較唔同貸款機構，就有機會申請到低息貸款，幫助公司渡過難關。

希望呢篇文章可以幫到你更了解企業信貸利率嘅計算方法同埋申請流程。如果你仲有其他問題，歡迎留言討論，或者直接向專業嘅財務顧問查詢！

yz電子秘技如何幫助你管理時間？

喺現代社會，時間管理係每個人都必須面對嘅課題。無論你係學生、打工仔，定係自由工作者，時間管理都直接影響你嘅工作效率同生活質素。而近年興起嘅 yz電子秘技，就成為咗好多人提升時間管理能力嘅秘密武器。今日，我哋就嚟深入探討一下，究竟 yz電子秘技 係點樣幫助你管理時間嘅，同埋點樣可以將佢應用喺你嘅日常生活之中。

1. 乜嘢係 yz電子秘技？

首先，我哋要搞清楚 yz電子秘技 係乜嘢。簡單嚟講，yz電子秘技 係一套結合咗電子工具同埋個人化技巧嘅時間管理系統。佢唔單止係一個軟件或者工具，而係一套完整嘅策略，幫助你更有效率咁分配時間、完成任務，甚至提升生活質素。

yz電子秘技 嘅核心思想係： - 自動化：利用電子工具減少手動操作，節省時間。 - 個人化：根據你嘅生活習慣同工作模式，定制專屬嘅時間管理方案。 - 持續優化：透過數據分析同反饋，不斷調整同改善你嘅時間安排。

2. yz電子秘技點樣幫你管理時間？

(1) 自動化任務管理

yz電子秘技 最大嘅優勢就係自動化。你可以利用一啲電子工具，例如 Trello、Notion 或者 Google Calendar，將你嘅任務分類同排程。呢啲工具可以幫你自動提醒即將到期嘅任務，甚至將重複性嘅工作自動化處理。舉個例子，如果你每週都要做一份報告，你可以設定一個自動化流程，等系統自動生成報告框架，咁你就可以集中精力喺內容創作上。

(2) 智能時間分配

yz電子秘技 會根據你嘅工作習慣同生活節奏，幫你智能分配時間。例如，如果你知道朝早係你精力最旺盛嘅時段，系統會建議你將最重要嘅任務安排喺呢段時間完成。相反，下午可能係你比較疲累嘅時候，系統會建議你處理一啲輕鬆嘅任務，或者安排休息時間。

(3) 數據分析與反饋

yz電子秘技 會記錄你嘅工作時間同效率，並提供詳細嘅數據分析。你可以睇到自己喺邊段時間工作效率最高，邊啲任務用咗過多時間，從而作出調整。例如，你可能會發現自己花咗太多時間喺社交媒體上，呢個時候你就可以設定限制，減少分心。

(4) 專注模式

好多電子工具都有「專注模式」功能，例如 Forest 或者 Pomodoro Timer。呢啲工具可以幫你進入專注狀態，避免分心。yz電子秘技 會建議你根據任務嘅難度同重要性，選擇合適嘅專注時間段，從而提升工作效率。

3. 點樣應用 yz電子秘技喺日常生活中？

(1) 設定 SMART 目標

yz電子秘技 強調目標設定要 SMART，即係： - Specific（具體） - Measurable（可衡量） - Achievable（可實現） - Relevant（相關） - Time-bound（有時間限制）

舉個例子，如果你想提升工作效率，你可以設定一個目標：「每日完成 3 個重要任務，並喺 6 點前完成所有工作。」呢個目標符合 SMART 原則，而且可以透過電子工具追蹤進度。

(2) 利用電子日曆

電子日曆係 yz電子秘技 嘅核心工具之一。你可以將所有任務、會議、休息時間都放入日曆，並設定提醒。咁樣你可以一目了然咁睇到自己嘅時間安排，避免過度安排或者遺漏重要任務。

(3) 分組任務

將類似嘅任務分組處理，可以提升效率。例如，如果你有一堆電郵要回覆，你可以安排一個固定時間段，一次過處理晒。咁樣可以減少轉換任務嘅時間成本，提升專注力。

(4) 定期檢視與調整

yz電子秘技 強調持續優化。每週或者每月，你可以檢視自己嘅時間分配同工作效率，並作出相應調整。例如，如果你發現自己花咗太多時間喺會議上，你可以嘗試縮短會議時間，或者將部分會議改為電郵溝通。

4. yz電子秘技嘅實際應用案例

案例一：學生嘅時間管理

小明係一名大學生，佢發現自己成日花太多時間喺娛樂上，導致功課經常趕死線。佢開始應用 yz電子秘技，首先佢利用 Google Calendar 將所有功課同考試日期記錄低，並設定提醒。然後，佢使用 Forest 嘅專注模式，每次專注 25 分鐘，之後休息 5 分鐘。經過一段時間，小明發現自己嘅學習效率大大提升，仲有更多時間休息同娛樂。

案例二：上班族嘅工作安排

阿 May 係一名市場推廣專員，佢嘅工作任務非常繁重，成日覺得時間唔夠用。佢開始使用 Trello 將所有任務分類，並設定優先次序。佢仲利用 IFTTT 將重複性嘅工作自動化，例如自動生成每週報告。結果，阿 May 完成任務嘅速度加快咗，壓力亦減少咗好多。

5. 常見問題解答

Q1：yz電子秘技係咪一定要用高級工具？

A：唔係嘅！yz電子秘技 嘅核心係策略同思維，工具只係輔助。你可以根據自己嘅需求，選擇適合嘅工具，甚至用一啲免費嘅工具都已經可以達到效果。

Q2：yz電子秘技對初學者難唔難上手？

A：初學者可以從簡單嘅工具開始，例如電子日曆同待辦清單。慢慢熟悉之後，再引入更多進階功能。yz電子秘技 強調個人化，你可以根據自己嘅步伐調整。

Q3：yz電子秘技係咪適合所有行業？

A：絕對適合！無論你係學生、上班族，定係自由工作者，yz電子秘技 都可以幫助你更有效地管理時間。關鍵在於根據自己嘅工作模式，定制專屬嘅時間管理方案。

總結

yz電子秘技 係一套非常實用嘅時間管理系統，結合咗電子工具同個人化策略，幫助你更有效率咁分配時間、完成任務。無論你係想提升工作效率，定係改善生活質素，yz電子秘技 都可以成為你嘅得力助手。只要你肯花少少時間學習同應用，相信你一定可以掌握呢套秘技，成為時間管理嘅高手！

如果你仲有其他問題，或者想分享你嘅應用心得，歡迎留言討論！

【情緒控制遊戲】真係要專業指導先玩得？ 5 個你一定要知嘅FAQ

情緒控制遊戲係咩嚟？點解突然咁Hit？

近排香港好多人講「情緒控制遊戲」，特別係家長同教育界人士。其實呢啲遊戲唔係咩新嘢，只係將傳統嘅心理學技巧包裝成遊戲形式，等大家更容易掌握情緒管理。你可能會問：「打機都可以控制情緒？唔係越打越躁咩？」喂，呢啲情緒控制遊戲同你諗嗰啲手機game好唔同㗎！

呢類遊戲通常有幾個特點：

1. 互動性強：唔係你對住部機咁簡單，而係要同其他人一齊玩，學習點樣喺互動中控制自己
2. 即時回饋：遊戲設計會畀你即時知道情緒變化，等你可以即刻調整
3. 情境模擬：模擬真實生活中會遇到嘅情緒挑戰，等你有"實戰"機會

最近Hit起嚟，主要因為香港人壓力大咗好多。由學生到打工仔，個個都話壓力爆煲。傳統嘅情緒管理方法太悶，呢啲遊戲化嘅方式就吸引好多人試。

情緒控制遊戲有邊幾種？邊隻最啱我？

市面上嘅情緒控制遊戲多到數唔晒，等我同你分類介紹下：

1. 卡牌類遊戲

最經典嘅係「情緒怪獸卡」，玩法係抽到唔同情緒卡時，要講出最近一次有呢種情緒嘅經歷。好處係可以訓練表達同理解自己情緒。

適合人士：唔係幾識表達自己嘅人，或者想同屋企人增進溝通嘅家庭

2. 電子互動遊戲

例如「心情摩天輪」APP，用顏色同圖像代表唔同情緒，要喺限定時間內將混亂嘅情緒分類。有啲仲會配合智能手環監測心跳。

適合人士：鍾意科技產品嘅後生仔，或者成日對住手機嘅打工仔

3. 角色扮演遊戲

好似「辦公室求生記」，模擬職場常見衝突場面，學習點樣喺壓力下保持冷靜。

適合人士：成日同同事嗌交，或者見客時唔識控制情緒嘅sales

4. 體感動作遊戲

「情緒功夫」就係要你做指定動作去"打低"負面情緒，結合運動同情緒釋放。

適合人士：成日坐唔定嘅細路，或者需要發洩精力嘅人

玩情緒控制遊戲真係要專業指導？自己玩會唔會出事？

呢個係最多人問嘅問題！答案係：睇你玩邊種同玩到咩程度。

可以自己玩嘅簡單遊戲：

• 情緒日記APP（簡單記錄心情）
• 正念呼吸遊戲（跟指示做深呼吸）
• 基本情緒卡牌（認下表情咁）

需要專業指導嘅情況：

1. 處理創傷經歷：如果遊戲觸及到過去嘅傷痛，冇專業人士在場好危險
2. 嚴重情緒問題：已經有抑鬱或焦慮症徵狀，亂玩可能惡化
3. 團體遊戲：多人互動時容易引發衝突，需要主持人控制場面

我識個朋友阿明（化名），佢自己買咗套情緒探索遊戲返屋企玩，諗住解決工作壓力。點知玩到一半喊到停唔到，原來勾起咗童年被bully嘅回憶。最後要搵心理專家幫手先搞得掂。所以話，有深度嘅情緒遊戲真係唔好亂嚟！

專業指導貴唔貴？點樣揀好嘅導師？

如果你決定搵專業指導，以下呢啲資料你要知：

收費參考（香港市價）：

| 類型 | 收費範圍 | 適合什麼人 | |------|---------|------------| | 小組工作坊 | $200-$500/節 | 想初步體驗 | | 私人指導 | $800-$1500/小時 | 有特定問題要解決 | | 學校/機構包班 | $3000-$8000/日 | 公司team building |

揀導師5大check point：

1. 專業資格：最少要有心理學相關學位或認證
2. 實戰經驗：問佢處理過幾多個類似case
3. 遊戲認證：部分情緒遊戲要特定培訓先可以教
4. 溝通風格：試堂睇下夾唔夾你
5. 跟進服務：玩完有冇得問後續問題

提提你，而家香港有啲社福機構有資助計劃，例如東華三院同香港心理衞生會都有平價情緒工作坊，可以去問下！

情緒控制遊戲同傳統治療有咩唔同？可以取代心理醫生嗎？

好多人都誤會玩遊戲可以取代專業治療，等我同你講清楚：

情緒遊戲嘅優點：

• 冇咁大壓力，容易開始
• 互動有趣，堅持度更高
• 可以group玩，學埋社交技巧
• 通常平過正式治療

傳統治療不可取代嘅地方：

• 針對嚴重精神疾病有藥物配合
• 一對一深入分析個人問題
• 長期跟進病況變化
• 處理複雜創傷更安全

最理想係兩樣結合！例如我表妹之前情緒好差，心理醫生建議佢除咗定期覆診，仲可以參加情緒桌遊小組，雙管齊下好得快好多。

點樣知道情緒遊戲係咪真係幫到我？效果點量度？

玩咗一排唔知有冇用？以下呢幾個指標幫到你：

短期效果（1-2週後）：

• 發脾氣次數少咗
• 記得起遊戲教嘅冷靜方法
• 開始察覺到自己情緒變化

中期效果（1-2個月）：

• 情緒爆發時恢復得快咗
• 能夠預測咩情況會觸發情緒
• 身邊人話你冇咁易躁

長期效果（3個月以上）：

• 形成新嘅情緒應對習慣
• 對壓力嘅容忍度高咗
• 能夠幫其他人處理情緒

建議你可以： 1. 玩之前做個簡單情緒自評（網上好多免費test） 2. 每週記錄情緒變化 3. 定期同指導員檢討進度

記住！情緒改善係漸進嘅，唔好期望玩一兩次就變聖人。有對待打機咁，要持續先會升級㗎！

總結：情緒遊戲係好工具，但要用得聰明

講到尾，情緒控制遊戲係一個幾好嘅入門工具，特別係對啲抗拒傳統輔導嘅人。但千祈唔好諗住玩遊戲就解決晒所有問題，尤其係已經有明顯情緒困擾嘅朋友。

最聰明嘅玩法係：先由簡單遊戲開始自己試，覺得有用但唔夠就搵專業指導，情況嚴重就要正視求醫。情緒呢家嘢，早啲處理就冇咁易爆煲！

最後醒多個貼士：而家好多遊戲都有試玩版或免費工作坊，不妨試咗先決定使唔使投資錢同時間。最緊要係，玩嘅過程要對自己誠實，咁先真正幫到自己㗎！