企業信貸與個人信貸有咩唔同？深入剖析兩者嘅分別

喺香港，無論你係開公司定係個人，都可能會有需要借貸嘅時候。借貸可以幫你解決資金周轉問題，但企業信貸同個人信貸其實係兩回事。咁究竟企業信貸同個人信貸有咩唔同呢？以下就為大家詳細解釋，等你可以清楚了解兩者嘅分別，揀到最適合自己嘅借貸方案。

1. 企業信貸同個人信貸嘅基本定義

企業信貸係咩？

企業信貸係指企業向銀行或金融機構申請貸款，用嚟支持公司嘅營運、擴張或投資。企業信貸通常會根據公司嘅財務狀況、業務規模同還款能力嚟審批。常見嘅企業信貸包括商業貸款、透支額度、設備融資等。

個人信貸係咩？

個人信貸就係個人向銀行或財務機構申請貸款，用嚟滿足個人需求，例如買樓、買車、進修或者清還卡數等。個人信貸嘅審批主要基於申請人嘅收入、信貸評分同還款能力。

2. 企業信貸同個人信貸嘅主要分別

1) 申請主體唔同

• 企業信貸 ：申請主體係一間公司或企業，申請人通常係公司嘅負責人或者授權代表。
• 個人信貸 ：申請主體係個人，申請人必須係年滿18歲或以上嘅香港居民。

2) 貸款用途唔同

• 企業信貸 ：主要用於公司嘅業務發展，例如購買設備、擴充業務、支付員工薪金等。
• 個人信貸 ：主要用於個人消費，例如裝修、旅行、結婚等。

3) 審批標準唔同

• 企業信貸 ：銀行或金融機構會評估公司嘅財務報表、業務前景、現金流、資產負債表等，甚至會考慮公司嘅行業風險。
• 個人信貸 ：銀行或財務機構會睇申請人嘅收入證明、信貸評分、還款紀錄等。

4) 貸款金額同利率

• 企業信貸 ：貸款金額通常較大，利率會根據公司嘅財務狀況同風險等級而定，有時會比個人信貸低。
• 個人信貸 ：貸款金額相對較細，利率通常較高，特別係無抵押貸款。

5) 還款方式

• 企業信貸 ：還款方式比較靈活，可以根據公司嘅現金流安排，例如每月還款、季度還款等。
• 個人信貸 ：還款方式通常係固定嘅每月還款額，還款期由幾個月至幾年不等。

6) 抵押要求

• 企業信貸 ：通常需要提供抵押品，例如公司嘅資產、物業等，特別係大額貸款。
• 個人信貸 ：無抵押貸款比較常見，但如果貸款金額較大，銀行可能會要求提供抵押品，例如物業或存款。

3. 企業信貸同個人信貸嘅風險比較

企業信貸嘅風險

• 業務風險 ：公司嘅業務表現直接影響還款能力，如果公司經營不善，可能會導致無法還款。
• 抵押品風險 ：如果公司無法還款，銀行有權沒收抵押品，影響公司嘅資產。
• 利率波動 ：企業信貸嘅利率可能會根據市場情況波動，增加公司嘅財務壓力。

個人信貸嘅風險

• 個人財務風險 ：如果個人收入不穩定或者失業，可能會導致無法還款。
• 信貸評分影響 ：如果未能按時還款，會影響個人嘅信貸評分，影響將來嘅借貸能力。
• 高利率風險 ：個人信貸嘅利率通常較高，特別係無抵押貸款，增加還款壓力。

4. 企業信貸同個人信貸嘅優缺點

企業信貸嘅優點

• 貸款金額較大 ：適合需要大額資金嘅公司。
• 利率較低 ：如果公司財務狀況良好，可以獲得較低利率。
• 靈活還款 ：可以根據公司嘅現金流安排還款方式。

企業信貸嘅缺點

• 審批時間較長 ：需要提供大量文件，審批時間較長。
• 抵押要求 ：通常需要提供抵押品，增加公司嘅風險。
• 業務風險 ：公司業務表現直接影響還款能力。

個人信貸嘅優點

• 申請簡單 ：申請流程比較簡單，審批時間較短。
• 無抵押貸款 ：可以申請無抵押貸款，適合無資產嘅人士。
• 用途靈活 ：貸款可以用於各種個人需求。

個人信貸嘅缺點

• 貸款金額較細 ：適合小額資金需求。
• 利率較高 ：特別係無抵押貸款，利率較高。
• 還款壓力 ：如果收入不穩定，可能會導致還款困難。

5. 企業信貸同個人信貸點樣揀？

企業信貸適合咩人？

• 如果你係公司負責人，需要資金支持業務發展，企業信貸會係更好嘅選擇。
• 如果公司有穩定嘅現金流同良好嘅財務狀況，可以申請較低利率嘅貸款。
• 如果公司有資產可以作為抵押，可以申請大額貸款。

個人信貸適合咩人？

• 如果你係個人，需要資金滿足消費需求，個人信貸會更方便。
• 如果你無資產可以抵押，可以申請無抵押貸款。
• 如果你需要快速獲得資金，個人信貸嘅審批時間較短。

6. 企業信貸同個人信貸嘅常見問題

Q1: 企業信貸可以轉為個人信貸嗎？

一般情況下，企業信貸同個人信貸係分開嘅，兩者唔可以互相轉換。如果你需要個人資金，建議申請個人信貸。

Q2: 企業信貸需要擔保人嗎？

視乎銀行或金融機構嘅要求，如果公司財務狀況較弱，銀行可能會要求擔保人。

Q3: 個人信貸會影響公司貸款嗎？

如果個人信貸還款紀錄良好，對公司貸款影響不大；但如果個人信貸出現逾期還款，可能會影響公司嘅信貸評級。

7. 總結

企業信貸同個人信貸雖然都係借貸，但兩者喺申請主體、貸款用途、審批標準、風險等方面都有明顯嘅分別。如果你係公司負責人，需要資金支持業務發展，企業信貸會係更好嘅選擇；如果你係個人，需要滿足消費需求，個人信貸會更方便。無論選擇邊種借貸方式，都應該根據自己嘅實際情況同需求，揀選最適合嘅方案，並確保自己有能力按時還款，避免財務風險。

【香港註冊送體驗分】即玩即賺！一文睇晒條件、玩法同伏位

香港人點解咁迷「註冊送體驗分」？

近排香港個個都講「註冊送體驗分」，Whatsapp group 成日見到人share連結，話咩「實賺唔蝕」、「零成本賺錢」。究竟呢啲係咩玩法？真係咁著數？等我同大家拆解下！

體驗分係咩東東？

簡單嚟講，體驗分就係一啲平台俾新用戶嘅虛擬積分。通常玩法係： - 登記做會員 → 即送你XX體驗分 → 用嚟玩遊戲/投資 → 賺到錢可以兌現 - 重點係「唔使真金白銀入錢」就可以試玩，對新手嚟講真係幾吸引！

點解突然咁hit？

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2. 投資門檻低：唔使幾萬蚊先玩得，用手機就得
3. 社交傳播：朋友推荐朋友有bonus，越傳越廣
4. 搵快錢心態：見人post賺錢截圖就心郁郁

註冊送體驗分嘅常見條件（附真實例子）

唔同平台規則都唔同，但萬變不離其宗，等我列幾個常見要求：

1. 基本登記要求

• 香港身份證認證：9成平台都要，防範洗錢
• 本地銀行戶口：用來提現，通常要同身份證同名
• 手機號碼驗證：要收SMS，所以太空卡未必得
• 年滿18歲：有啲會寫明21歲以上

📌 真實案例：阿明用阿媽身份證登記，結果提現時發現銀行戶口名唔match，成舊錢凍過水！

2. 活躍度要求

• 完成新手任務：比如睇教學視頻、做風險評估
• 達到交易次數：可能規定要用體驗分落幾多次注
• 綁定支付方式：就算唔入錢都要link信用卡/電子錢包

3. 提現門檻

呢個最多伏！常見玩法： - 送$100體驗分 → 但要賺到$500先可以提現 - 聲稱「隨時提現」 → 其實要等3-7個工作天 - 首次提現免手續費 → 之後每次收$20

💡 專家tips：一定要睇清楚「條款及細則」入面嘅「優惠規則」，通常魔鬼在細節！

4. 時間限制

• 體驗分有效期：7日/30日好常見，過期就冇
• 首存優惠時限：可能登記後72小時內要入錢先keep到offer
• 推廣期：限時活動，遲咗登記就冇得玩

熱門平台實測比較

等我同大家比較下幾個香港人氣平台：

| 平台名稱 | 送體驗分金額 | 提現條件 | 特殊要求 | |----------|--------------|----------|----------| | ABC投資 | $200 | 賺夠$1000 | 要完成3筆交易 | | XYZ娛樂 | $150+抽獎 | 無門檻 | 要綁定信用卡 | | 888財富 | $500 | 30日內使用 | 首次入金$1000 |

邊個最抵玩？

以ABC投資為例： 1. 登記送$200 → 用嚟買美股 2. 如果眼光好，$200變$1000唔係冇可能 3. 但要注意平台佣金好高，賺$800可能實際得$500落袋

註冊送體驗分嘅5大伏位

見到「免費」兩個字就衝？慢住！等我話你知有咩陷阱：

伏位1：個人資料外洩

有網友分享：

「登記完第二日就收到10幾個投資cold call，仲要全部講得出我全名！」

伏位2：隱形收費

• 提現手續費高達3-5%
• 匯率差食水深（尤其加密貨幣平台）
• 帳戶休眠費（半年唔用扣$50）

伏位3：遊戲規則突改

有平台試過： - 本來賺$300可提現 → 突然改到$1000 - 體驗分突然縮水50%（話係「系統錯誤」）

伏位4：出金困難

常見藉口： - 「系統升級中」 - 「風險審查」 - 「銀行處理延誤」

伏位5：上癮風險

心理學家提醒：

「呢類設計同賭場優惠好似，先用小甜頭引你，等你慢慢沉迷」

專家教路：點玩至精明？

策略1：分散登記

• 唔好集中用一個平台
• 建議同時玩3-4個，分散風險
• 用excel記錄邊個平台幾時到期

策略2：設定止賺止蝕

• 例：$200體驗金 → 賺到$400即刻提現
• 定死線：「輸晒體驗金就收手」

策略3：善用模擬功能

好多平台都有： - 虛擬股票市場 - 模擬外匯交易 - 當免費學習機會

策略4：留意監管機構名單

金管局同證監會網站可以查到： - 持牌公司名單 - 投資者警示列表 - 最近被罰嘅平台

常見問題Q&A

Q1：用體驗分賺錢使唔使報稅？

根據稅務局指引：

「偶爾性投資收益通常唔當係應課稅收入，但如果有規律性同規模大就可能要申報」

Q2：冇香港身份證點算？

好難搞！多數平台： - 要實名認證 - 遊客通常玩唔到 - 可以試用伴侶/家人帳戶（但風險自負）

Q3：點知個平台係咪老千？

危險信號： - 保證回報（「每月穩賺20%」） - 冇實體辦公室 - 客服永遠係chatbot

Q4：體驗分可唔可以轉讓？

99%唔得： - 綁定個人帳戶 - 轉讓可能被當洗錢 - 有人試過賣account結果被封

總結：免費嘅嘢最貴？

註冊送體驗分的確可以係零成本試水溫嘅機會，但記住：

✅ 做足功課：查公司背景、讀條款
✅ 量力而為：輸晒體驗金就停
✅ 保護私隱：唔好亂share身份證副本
✅ 保持清醒：天下冇真·免費午餐

最後提提大家，如果見到「保證賺錢」、「零風險」呢類字眼，百分百係騙局！玩還玩，千祈唔好貪心過頭啊！

錢龍皇詐騙大揭秘：同其他投資詐騙有咩唔同？

近年來，香港同內地都出現咗唔少投資詐騙案件，其中「錢龍皇詐騙」就係一個引起廣泛討論嘅案例。唔少網友都喺度問：「錢龍皇詐騙同其他投資詐騙有咩唔同？」今次我就同大家深入分析，睇下呢個騙局嘅運作模式、手法，以及點解佢特別容易令人中伏！

一、錢龍皇詐騙係乜嘢？

錢龍皇（或類似名稱）係一個聲稱提供高回報投資計劃嘅平台，通常會以「短期高收益」、「穩賺不賠」等字眼吸引投資者。佢哋嘅運作模式同其他龐氏騙局（Ponzi Scheme）類似，即係用新投資者嘅錢去支付舊投資者嘅利潤，製造「賺錢」嘅假象，但最終會因無法吸納新資金而爆煲。

錢龍皇詐騙嘅常見手法：

1. 誇大回報率：聲稱每月可以有10%甚至更高嘅回報，遠超正常投資市場水平。
2. 虛假宣傳：利用名人站台、假新聞、偽造牌照等方式增加可信度。
3. 社交媒體推廣：喺Facebook、WhatsApp群組等散播「成功案例」，引誘更多人加入。
4. 限制提款：初期容許小額提現以建立信任，後期就用各種藉口拖延或拒絕提款。

二、錢龍皇詐騙同其他投資詐騙嘅分別

雖然錢龍皇本質上都係龐氏騙局，但佢同其他常見嘅投資詐騙（例如「倫敦金騙局」、「虛擬貨幣詐騙」等）有幾個關鍵唔同之處：

| 比較項目 | 錢龍皇詐騙 | 其他常見投資詐騙（如倫敦金、虛擬幣） | |----------------|-----------------------------|--------------------------------------| | 運作模式 | 主要係龐氏騙局，靠新錢養舊錢 | 可能涉及操控市場、虛假交易平台 | | 包裝手法 | 多用「皇室」、「龍」等高端詞彙 | 通常以「國際投資」、「槓桿交易」作招徠 | | 目標群體 | 針對中產及退休人士 | 較多吸引年輕、想快速致富嘅投資者 | | 資金流向 | 直接轉入私人戶口，難以追查 | 可能透過海外帳戶洗錢 | | 爆煲速度 | 較快（幾個月至一年） | 可能持續較長時間 |

1. 包裝手法更「高級」

錢龍皇詐騙特別鍾意用「皇室」、「龍」等字眼，塑造一種「尊貴」、「神秘」嘅形象，令受害人覺得自己係加入咗一個「高端投資圈」。相比之下，倫敦金或虛擬貨幣詐騙通常會用「國際市場」、「高科技」等字眼去吸引人。

2. 目標群體偏向中產及退休人士

錢龍皇嘅受害者多數係有一定積蓄嘅中產人士或退休長者，因為佢哋更容易被「穩健高回報」嘅宣傳吸引。而其他騙局（如加密貨幣詐騙）則更多針對年輕投資者，尤其係對新科技有興趣嘅人。

3. 資金流向更隱蔽

錢龍皇通常要求投資者直接轉帳至私人銀行戶口，甚至接受現金交易，令資金去向更難追查。相反，倫敦金或虛擬幣騙局可能涉及複雜嘅海外帳戶，雖然同樣難以追討，但至少有一定嘅交易記錄。

4. 爆煲速度更快

由於錢龍皇嘅回報承諾極高（例如每月10%-20%），好快就會面臨資金鏈斷裂，通常幾個月至一年就會走佬。而其他騙局（如假股票平台）可能會運作得更耐，逐步呃更多錢。

三、點解錢龍皇詐騙特別危險？

✅ 利用人性貪婪心理

錢龍皇嘅回報率遠遠高過正常投資（例如股票、基金年回報通常得5%-10%），但佢哋會用「限時優惠」、「VIP名額」等字眼製造稀缺感，令人衝動投資。

✅ 假裝「合法」同「專業」

呢類騙局通常會整啲假網站、假牌照，甚至偽造媒體報道，令人誤以為係正規機構。有啲仲會請「演員」扮演成功投資者，喺社交媒體分享「賺錢經歷」。

✅ 親友推介，更難防範

好多受害人係經親戚朋友介紹加入，因為信任關係而降低戒心，甚至覺得「朋友都賺到錢，點會係騙局？」但其實可能連朋友都係被騙嘅一环。

四、點樣防範錢龍皇詐騙？

1. 唔好貪高回報：如果一個投資計劃聲稱「零風險、高回報」，99%係騙局。
2. 查證牌照同背景：香港嘅正規投資公司必須有證監會（SFC）牌照，可以上官方網站查核。
3. 避免現金或私人轉帳：正規投資平台會用公司帳戶收款，唔會叫你入錢去私人戶口。
4. 提防「親友推介」：即使係熟人介紹，都要自己做獨立調查。
5. 留意網上評價：上網搜尋公司名+「詐騙」、「騙局」等關鍵字，睇下有冇負面新聞。

五、萬一中咗伏，點算好？

如果發現自己受騙，應該立即： 1. 保留證據：保存轉帳記錄、對話記錄、宣傳單張等。 2. 報警：盡快聯絡警方商業罪案調查科（CCB）。 3. 通知銀行：如果款項未過數，可以嘗試截停轉帳。 4. 提醒身邊人：避免更多人受害。

總結：錢龍皇詐騙 vs 其他投資騙局

錢龍皇詐騙本質上係一種包裝得更「高級」嘅龐氏騙局，佢嘅最大特點係： - 用皇室、龍等字眼塑造高端形象 - 針對中產及退休人士 - 資金流向極隱蔽 - 爆煲速度極快

相比之下，其他投資騙局（如倫敦金、虛擬幣）可能運作得更「專業」，甚至模仿正規市場操作，但同樣危險。

記住：天下冇免費午餐，超高回報嘅背後，通常就係超高風險（甚至係騙局）！ 投資前一定要做足功課，唔好輕易相信「穩賺」嘅神話。

企業信貸申請流程係點樣？一文搞懂企業貸款全攻略

做生意嘅時候，資金周轉係好重要嘅一環。無論係開拓新市場、購買設備，定係應付日常營運開支，企業信貸都可以幫到手。但係，好多中小企老細對企業信貸嘅申請流程唔係好清楚，甚至覺得好複雜。今日就等我一齊同你拆解企業信貸申請流程，等你輕鬆掌握申請要點，順利獲得資金支持！

企業信貸係咩？先了解基本概念

企業信貸，簡單嚟講就係銀行或金融機構借錢俾企業，等企業可以用嚟擴充業務、應付開支或者解決短期資金周轉問題。同個人貸款唔同，企業信貸通常會根據公司嘅財務狀況、營運表現同還款能力去批核，所以申請流程會複雜少少。

企業信貸有咩種類？

• 營運資金貸款：用嚟應付日常營運開支，例如出糧、交租等。
• 設備貸款：專為購買機器、設備等而設。
• 貿易融資：幫助企業應付進出口貿易嘅資金需求。
• 過渡性貸款：短期貸款，適合用嚟應付突發資金需求。

企業信貸申請流程全攻略

企業信貸申請流程大致可以分為以下幾個步驟，等我逐一為你講解：

1. 評估公司財務狀況

申請企業信貸之前，首先要清楚公司嘅財務狀況。銀行或金融機構會睇你嘅： - 公司營收：過去一年嘅收入同盈利情況。 - 資產負債表：公司嘅資產、負債同股東權益。 - 現金流：公司嘅現金流動情況，確保你有足夠能力還款。 - 信用紀錄：公司同老闆個人嘅信貸紀錄。

貼士：如果公司財務狀況未係好理想，建議先整理好帳目，甚至考慮搵會計師幫手。

2. 選擇合適嘅貸款類型

唔同嘅貸款類型適合唔同嘅需求，例如： - 如果你需要短期資金周轉，可以考慮營運資金貸款。 - 如果你需要購買大型設備，設備貸款會更適合。 - 如果你係做進出口生意，貿易融資可能幫到你。

貼士：喺選擇貸款類型時，一定要清楚自己嘅資金需求同還款能力，避免借咗唔啱用嘅貸款。

3. 準備申請文件

企業信貸申請需要提交大量文件，通常包括： - 公司註冊文件：商業登記證、公司註冊證書等。 - 財務報表：過去兩至三年嘅資產負債表、損益表等。 - 稅務文件：最近嘅報稅表。 - 銀行月結單：過去六個月嘅公司銀行戶口月結單。 - 業務計劃書：如果係新公司或者擴充業務，可能需要提交業務計劃書。

貼士：文件一定要齊全同準確，如果唔係可能會拖慢審批進度。

4. 向銀行或金融機構提交申請

準備好所有文件之後，就可以向銀行或金融機構提交申請。依家好多銀行都有網上申請服務，方便又快捷。提交申請之後，銀行會進行初步審核，通常會問你一啲問題，例如貸款用途、還款計劃等。

貼士：可以同時向幾間銀行申請，比較利息同條款，揀最適合嘅方案。

5. 等待審批結果

銀行收到申請後，會進行詳細審核，通常需要幾日至幾星期不等。審核期間，銀行可能會要求你補充文件或者解釋一啲財務數據。

貼士：耐心等待，同時保持聯絡，確保銀行有需要時可以聯絡到你。

6. 簽署貸款合約

如果申請成功，銀行會向你發出貸款批核通知，並安排簽署貸款合約。簽約之前，一定要仔細閱讀合約內容，特別係利息、還款期同罰款條款。

貼士：如果有唔明白嘅地方，可以問清楚銀行職員，甚至搵律師幫手睇合約。

7. 提取貸款

簽完合約之後，銀行會將貸款金額存入你嘅公司戶口。之後，你就要按照合約規定，定期還款。

貼士：記得準時還款，避免影響公司信用紀錄。

企業信貸申請常見問題 Q&A

Q1：新成立公司可以申請企業信貸嗎？

A：新成立公司都可以申請企業信貸，但因為財務紀錄較少，銀行可能會要求提供更多文件，例如業務計劃書或者個人擔保。

Q2：申請企業信貸需要抵押嗎？

A：視乎貸款類型同金額，有啲貸款需要抵押（例如物業、設備），有啲則可以免抵押。中小企融資擔保計劃（SME Loan）就係一個常見嘅免抵押選擇。

Q3：企業信貸利息高唔高？

A：利息會根據公司嘅財務狀況、貸款類型同還款期而有所不同。一般嚟講，抵押貸款嘅利息會低過免抵押貸款。

Q4：申請企業信貸會影響個人信用紀錄嗎？

A：如果貸款係以公司名義申請，通常唔會影響個人信用紀錄。但如果需要個人擔保，就可能會影響。

中小企融資擔保計劃（SME Loan）係咩？

香港政府推出嘅中小企融資擔保計劃係一個非常受歡迎嘅企業信貸選擇。呢個計劃由政府提供擔保，幫助中小企更容易獲得銀行貸款，而且利息相對較低。申請流程同一般企業信貸差唔多，但需要額外提交一啲政府要求嘅文件。

優點： - 免抵押貸款，適合無抵押品嘅中小企。 - 利息較低，還款期彈性。 - 政府擔保，批核機會較高。

總結

企業信貸申請流程雖然有啲複雜，但只要準備充足，了解清楚每個步驟，其實並唔難搞。記住，選擇合適嘅貸款類型、準備齊全嘅文件，同埋保持良好嘅財務狀況，都係成功申請嘅關鍵。如果你仲有疑問，可以搵銀行職員或者財務顧問幫手，佢哋會提供專業意見，幫你順利獲得所需資金！

希望呢篇文章幫到你，祝你生意興隆，資金周轉順利！

【AT99 詐騙】拆解背後集團運作手法 香港人中伏個案大揭秘

AT99 詐騙係咩嚟？點解咁多人中招？

最近成日聽到人講 AT99 詐騙，究竟係咩來頭？等我同大家拆解下呢個近年活躍於香港同東南亞嘅投資騙局。AT99 自稱係一間來自新加坡嘅高科技投資平台，標榜可以幫你用「AI 量化交易」賺取高達每月 20% 嘅回報，聽落真係好吸引，但其實係一個精心設計嘅龐氏騙局！

唔少香港人中招，特別係啲中年投資者同退休人士，貪佢回報高又聲稱「低風險」，結果連本都拎唔返。根據警方數字，單係 2023 年上半年，就已經有超過 50 宗相關報案，涉及金額超過 2 億港元，真係好誇張！

AT99 詐騙集團嘅運作模式大拆解

第一步：豪裝門面呃信任

AT99 詐騙集團好識包裝，佢哋會：

• 租用中環、金鐘等高級寫字樓做辦公室
• 網站設計極具專業感，仲要有晒中英文版本
• 偽造大量「國際認證」同「合作機構」標誌
• 聘請外籍人士做「高層」增加可信度

我見過有受害者話，參觀佢哋辦公室時，仲有專人用英文介紹，仲要著晒西裝打呔，個場面真係好似國際大公司咁款！

第二步：社交媒體全面洗腦

佢哋嘅宣傳攻勢好犀利：

1. Facebook/IG 廣告：成日彈出嚟話「退休無憂」、「財務自由」
2. KOL 合作：搵一啲小型網紅幫手推廣，畀錢佢哋做「見證」
3. WhatsApp 群組：每日轟炸「成功案例」同「今日收益」
4. 線下講座：定期搞免費投資講座，仲會包茶點添！

最陰險係佢哋會偽造交易記錄，用 Photoshop 整啲假嘅賬戶截圖，顯示「用戶」賺緊大錢，令人唔覺意就心動。

第三步：分級佣金制度拉人頭

AT99 最典型嘅運作模式係：

1. 入場費門檻：最低 5 萬港元起跳，VIP 級別要過百萬
2. 推薦獎勵：每拉一個新會員就有 10-15% 佣金
3. 團隊分紅：下線再發展下線，上線可以抽更多
4. 階級晉升：做到某個業績可以升「總監」、「合夥人」

呢種模式令到唔少受害人本身都變咗幫兇，為咗拎返自己啲錢或者賺佣金，不自覺幫手拉更多親朋好友落水。

第四步：初期畀甜頭引你加碼

詐騙集團最叻就係：

• 新會員頭 1-2 個月真係會收到「分紅」
• 金額唔大，可能幾千蚊，令人覺得「真係有錢賺」
• 客服態度極好，24/7 秒回訊息
• 之後就會游說你加大投資額「賺更多」

有受害者分享，最初入咗 10 萬，頭兩個月真係收到共 2 萬蚊「利潤」，跟住就信到十足十，再加碼 50 萬，點知之後就開始以各種理由拖延出金。

點解警方咁難拉人？集團背後組織揭秘

AT99 詐騙集團嘅架構非常複雜：

1. 境外註冊避開監管

• 公司註冊喺開曼群島、塞舌爾等離岸地區
• 伺服器設喺東歐或東南亞
• 用虛擬貨幣轉移資金增加追蹤難度

2. 分工明確嘅犯罪網絡

根據國際刑警調查，集團通常分為：

• 核心團隊：幕後主腦，通常藏身東南亞
• 技術組：負責維護網站同APP，製造假數據
• 市場組：本地推廣團隊，香港有地下辦公室
• 洗錢組：專業處理黑錢，透過空殼公司轉移

3. 定期轉換名目逃避追查

當一個平台名聲臭咗之後，佢哋會：

1. 突然宣稱「系統升級」
2. 推出「2.0 新版」換個名再嚟過
3. 原有會員要「補差價」先可以轉會
4. 舊平台慢慢停止運作

過去幾年，類似 AT99 嘅平台已經換過至少 5-6 個名，包括 ET88、QuantX 等，其實都係同一班人運作。

真實受害者個案分享

個案一：退休教師失百萬積蓄

陳女士（化名），62 歲退休教師：

「最初係舊同事介紹，話佢個女做金融嘅，推薦呢個平台好穩陣。我睇過佢個網好專業，仲有埋熱線電話。頭兩個月真係收到錢，仲介紹埋我家姐加入。點知當我地總共投入咗過百萬後，個平台就話系統維護，跟住客服全部失蹤...而家成日瞓唔著，覺得好對唔住家人。」

個案二：年輕夫婦結婚本被呃清光

阿強同阿欣，30 出頭：

「我哋儲咗 80 萬諗住結婚同買樓首期，見 AT99 話年回報有成 240%，諗住放半年賺多啲。點知放錢入去後，個經理不停叫我哋升級 VIP 話有多著數，結果越陷越深。而家婚禮要延期，仲唔敢同屋企人講...」

點樣分辨同避免中招？

危險信號你要知

見到以下情況就要打醒十二分精神：

☠️ 聲稱月回報超過 5% 嘅「低風險」投資
☠️ 強調「限量名額」、「即將截止」製造焦慮
☠️ 拒絕提供公司註冊編號等具體資料
☠️ 出金要收「手續費」或設不合理條件
☠️ 主要靠人傳人推廣，無正式廣告

自我檢查清單

投資前問清楚：

1. 間公司有冇喺香港證監會登記？（查詢 SFC 官網）
2. 所謂嘅「AI 交易」有冇第三方驗證？
3. 合約條款係咪清晰列明風險？
4. 試下提取小額資金，睇下係咪順暢？
5. 有冇獨立媒體或金融機構報道過？

中咗招點算好？自救步驟

如果唔好彩已經中伏，記住：

1. 立即報警：去差館備案，帶齊所有證據
2. 保存記錄：截圖所有對話、轉賬紀錄
3. 通知銀行：嘗試停止可疑轉賬
4. 唔好再入錢：無論對方點威逼利誘
5. 心理輔導：好多受害者需要情緒支援

警方商業罪案調查科提醒，而家有專責小組跟進呢類案件，愈早報案愈大機會追返部份損失。

常見藉口同拆穿方法

詐騙集團嘅藉口同破解方法：

| 詐騙藉口 | 事實真相 | |----------|----------| |「系統升級中」| 其實係準備走佬 | |「政府打壓所以暫停出金」| 正規平台唔會咁 | |「你再介紹多兩個客就即時出到金」| 想呃多啲人 | |「你嘅賬戶涉及洗黑錢被凍結」| 製造恐慌呃解凍費 |

記住：正規投資平台絕對唔會限制你提取自己嘅資金！

總結：提高警覺保護血汗錢

AT99 呢類詐騙之所以成功，就係捉住人貪心同羊群心理。記住以下金句：

「太好賺嘅機會輪唔到你知」
「正經生意唔使靠拉人頭」
「香港地邊有咁多隱世股神」

而家網絡騙局層出不窮，手法仲會不斷進化。最緊要係保持警惕，唔好怕面懵拒絕可疑投資建議。你嘅血汗錢，值得更好嘅保護！

如果懷疑自己或身邊人可能中伏，立即致電警方防騙熱線 18222 查詢，越早行動挽回損失嘅機會越大！

【廣東話】國分玲以太幣全攻略：點樣儲存最安全？

自從加密貨幣興起，以太坊（Ethereum）成為咗繼比特幣之後最受歡迎嘅數碼資產之一。而最近網上熱議嘅「國分玲以太幣」更加成為唔少投資者關注嘅焦點。究竟咩係國分玲以太幣？點樣儲存先至安全？本文會用廣東話為你詳細拆解！

國分玲以太幣係咩嚟？

首先等我哋搞清楚「國分玲以太幣」到底係咩。根據網上資料，國分玲（Rei Kokubu）係一位日本加密貨幣投資者同分析師，佢喺以太幣早期就已經開始研究同投資。而「國分玲以太幣」並唔係一種新嘅加密貨幣，而係指佢推薦嘅以太幣投資策略同儲存方法。

簡單嚟講，國分玲以太幣就係跟隨佢嘅建議去購買同儲存嘅以太幣。佢特別強調安全性同長期持有，所以儲存方法就成為咗關鍵問題。

表：國分玲以太幣基本資訊 | 項目 | 內容 | |------|------| | 名稱來源 | 日本加密貨幣分析師國分玲嘅投資策略 | | 本質 | 普通以太幣，但採用特定儲存方式 | | 特點 | 強調安全性、長期持有 | | 流行原因 | 國分玲早期成功預測以太幣升值 |

點解儲存方式咁重要？

好多新手以為買咗加密貨幣之後就冇嘢要理，其實大錯特錯！加密貨幣同傳統銀行存款唔同，如果你唔妥善保管，隨時會被人偷走或者自己唔記得密碼而永久損失。

國分玲就特別強調，以太幣要長期持有先可以發揮最大價值，但前提係要確保安全儲存。根據統計，每年都有價值數十億美元嘅加密貨幣因為儲存不當而永久損失，所以真係唔可以睇小！

常見嘅儲存失敗案例

• 交易所被黑客攻擊：好多初學者貪方便將ETH存放喺交易所，結果交易所被黑客攻破，所有資金化為烏有。
• 忘記私鑰：有人將ETH存喺自己錢包，但唔記得私鑰或助記詞，結果永久無法取回。
• 電腦損壞：將錢包檔案存喺電腦但冇備份，電腦壞咗就連帶ETH都冇埋。
• 詐騙網站：輸入私鑰到假網站，瞬間被人轉走所有資金。

國分玲推薦嘅以太幣儲存方法

跟據國分玲嘅分析同建議，儲存以太幣最安全嘅方法可以分為幾種，我哋由最基本講到最安全嘅方案：

1. 交易所錢包（新手適用）

適用人群：完全初學者、少量ETH、經常交易

點操作： - 註冊信譽良好嘅交易所（如Binance、Coinbase） - 完成KYC驗證 - 購買ETH後直接存放喺交易所賬戶

優點： - 設定簡單，容易上手 - 方便隨時交易 - 唔使自己管理私鑰

缺點： - 交易所係黑客主要攻擊目標 - 如果交易所倒閉或被封鎖，可能無法取回資金 - 實際上你並唔真正「擁有」呢啲ETH

國分玲點評： 國分玲認為呢個方法只適合極少量ETH或者短期交易用途，長期持有絕對唔建議。佢話：「將ETH放喺交易所就像將現金交給陌生人保管一樣危險。」

2. 軟件錢包（手機/電腦）

適用人群：有一定技術基礎、中等數量ETH

常見選擇： - MetaMask（瀏覽器插件） - Trust Wallet（手機） - MyEtherWallet（網頁版）

點操作： 1. 下載官方錢包應用程式 2. 創建新錢包，記低12-24個助記詞（千萬要手寫備份！） 3. 將ETH轉入你嘅錢包地址

優點： - 真正掌控自己嘅加密貨幣 - 比交易所安全好多 - 可以連接去DeFi平台賺取利息

缺點： - 如果設備感染病毒可能被盜 - 忘記助記詞=永久失去ETH - 交易時要支付Gas fee

國分玲貼士： 國分玲建議使用軟件錢包時，一定要： - 喺完全乾淨嘅設備安裝 - 助記詞要用紙筆抄寫，唔好存電子檔 - 最好有兩部設備雙重備份

3. 硬件錢包（最安全）

適用人群：大量ETH持有者、長期投資者

熱門產品： - Ledger Nano X/S - Trezor Model T - SafePal S1

點操作： 1. 從官方渠道購買硬件錢包 2. 初始化設定，記錄助記詞 3. 通過專用軟件管理ETH

優點： - 離線儲存，極難被黑客攻擊 - 交易時需要實體確認 - 支持多種加密貨幣

缺點： - 價格較貴（約HKD600-1500） - 使用上較複雜 - 如果丟失設備但記住助記詞仍可恢復

國分玲強烈推薦： 國分玲認為如果持有超過1萬美元價值嘅ETH，硬件錢包係必須品。佢話：「硬件錢包就像銀行保險箱，雖然要付費，但相比潛在損失簡直微不足道。」

4. 紙錢包（進階選擇）

適用人群：技術高手、極長期持有（5年以上）

點操作： 1. 使用離線電腦生成ETH地址和私鑰 2. 打印或手寫在特殊材質紙張上 3. 存放在保險箱等安全地方 4. 將ETH轉入該地址

優點： - 完全離線，零黑客風險 - 唔怕硬件損壞 - 適合「買入後忘記」策略

缺點： - 使用時要小心私鑰曝光 - 紙張可能隨時間損壞 - 操作複雜容易出錯

國分玲警告： 國分玲話紙錢包係雙刃劍，除非你好清楚自己在做什麼，否則新手唔好嘗試。佢分享咗一個案例：有人將紙錢包私鑰拍照備份，結果iCloud被入侵而損失所有ETH。

國分玲特別安全建議

除咗選擇合適嘅儲存方法，國分玲仲提出咗幾個額外安全措施：

1. 多重簽名錢包

對於持有大量ETH嘅人，可以設置需要多個私鑰批准先可以轉賬嘅錢包。例如設定3個簽名者，需要其中2個同意先可以動用資金。咁樣即使一個私鑰被盜，資產仍然安全。

2. 分散儲存

「唔好將所有雞蛋放喺同一個籃度」國分玲建議將ETH分散喺唔同類型嘅錢包。例如： - 少量放喺交易所方便交易 - 中等量放軟件錢包 - 主要持倉用硬件錢包 - 極長期持倉考慮紙錢包

3. 定期檢查備份

國分玲強調，安全儲存唔係「一勞永逸」嘅。佢建議： - 每半年檢查一次助記詞備份是否仍然可讀 - 確認硬件錢包電池正常（如有） - 更新錢包軟件到最新版本 - 檢查存放紙錢包嘅環境是否安全

常見錯誤同點避免

根據國分玲嘅觀察，大多數ETH損失都係由於以下錯誤：

錯誤1：將私鑰或助記詞存喺電腦/手機

正確做法：永遠用手寫在防火防水的紙上，並存放在至少兩個安全地點（如家中保險箱+銀行保險箱）

錯誤2：點擊不明連結

正確做法：永遠直接輸入網址訪問錢包網站，唔好點擊email或社交媒體嘅連結

錯誤3：貪圖方便用簡單密碼

正確做法：錢包密碼要複雜，最好包含大小寫字母、數字和特殊符號，而且唔好同其他賬戶共用

錯誤4：唔準備遺產計劃

正確做法：將錢包恢復方法安全地告訴可信賴嘅家人，避免意外離世後資產永久凍結

國分玲以太幣儲存策略總結

綜合國分玲嘅建議，一個完善嘅ETH儲存策略應該係咁：

1. 根據持倉量選擇合適錢包：
2. <1萬HKD：可信交易所+軟件錢包
3. 1萬-50萬HKD：硬件錢包為主

4. 50萬HKD：多重簽名+分散儲存

5. 嚴格執行備份規則：

6. 助記詞手寫3份，存放不同安全地點
7. 定期檢查備份狀態

8. 永遠唔好將私鑰數碼化

9. 保持安全意識：

10. 唔好貪方便犧牲安全
11. 定期學習最新安全知識

12. 對所有「免費贈送ETH」嘅活動保持懷疑

13. 長期持有心態：

14. 避免頻繁交易
15. 忽略短期價格波動
16. 相信以太坊長期價值

國分玲嘅最後忠告

「加密貨幣世界充滿機會，同時也佈滿陷阱。」國分玲喺一次訪談中話：「我見過太多人因為儲存不當而損失畢生積蓄。記住，喺區塊鏈世界，你唔可以打電話去客服求救。安全儲存唔係選項，而係必須。」

佢建議所有ETH投資者至少花同研究投資一樣多嘅時間去學習正確儲存方法。「買入ETH只係開始，點樣安全保管先係真正嘅考驗。」

希望呢篇廣東話指南可以幫你安全儲存你嘅國分玲以太幣！記住，喺加密貨幣世界，安全永遠排第一！

【公司貸款完全指南】審批時間、條件、申請流程一次過講清！

1. 前言：點解咁多老闆要借公司貸款？

各位老闆日日搏殺，有時生意周轉唔靈或者想擴張業務，公司貸款就成為救命稻草。但係成日聽人講話申請好難、審批好耐，搞到心大心細唔知點算好。今次我就同大家詳細講解公司貸款條件同審批時間，等各位可以慳返唔少時間同精力！

「根據金管局最新數據，2023年香港中小企貸款總額超過5000億港元，反映市場需求龐大。」

2. 公司貸款基本條件大拆解

2.1 公司基本要求

首先講下最基本嘅門檻，唔達標就真係唔使諗：

• 公司註冊時間：最少要成立滿6個月（部分銀行要求1年以上）
• 營業額要求：通常要月入10萬港元或以上（視乎貸款機構）
• 行業限制：賭博、成人娛樂等高風險行業通常難批
• 信用記錄：公司同股東個人都唔可以有嚴重壞帳

我記得有個客Tony開餐廳，公司開咗8個月想去銀行借錢周轉，點知間間都話要等夠1年。最後搵到間財務公司肯做，但利息貴成倍！所以開公司頭一年真係要預多啲流動資金。

2.2 財務文件要求

準備文件係最頭痛嘅部分，但齊料可以快好多：

| 文件類型 | 詳細要求 | |---------|----------| | 公司註冊證明 | CR證明書、BR影印本 | | 財務報表 | 最近1-2年審計報告（新公司可用管理帳目） | | 銀行月結單 | 最近6個月完整紀錄 | | 股東資料 | 身份證、住址證明、個人稅單 | | 業務證明 | 合約、發票、租約等 |

特別提醒：銀行月結單最緊要清晰！有個客阿May將啲交易備註寫到鬼五馬六「阿陳找數」、「貨尾錢」，結果銀行睇到一頭霧水，要補好多解釋信拖慢晒進度。

2.3 抵押品要求

公司貸款主要分兩種：

有抵押貸款： - 物業按揭（商業或住宅都得） - 機器設備抵押 - 存貨或應收帳融資 - 利率通常低啲（年利率4-8%）

無抵押貸款： - 主要睇公司現金流同信用 - 額度一般較細（50-300萬） - 利率較高（年利率8-20%） - 可能要股東做擔保

3. 審批時間全攻略

3.1 不同機構審批速度比較

大家最關心嘅問題：「公司貸款審批究竟要幾耐？」

其實真係好視乎你搵邊間借：

| 貸款機構類型 | 平均審批時間 | 特點 | |-------------|------------|------| | 大型銀行 | 4-8星期 | 文件要求嚴格但利率低 | | 中小型銀行 | 2-4星期 | 較彈性但額度可能較細 | | 財務公司 | 1-7日 | 最快但利息最高 | | 政府中小企融資擔保計劃 | 6-8星期 | 利率中等但要符合政府要求 |

3.2 影響審批速度嘅關鍵因素

等得耐唔耐，其實好睇你點準備：

加速因素： - 文件齊全無缺失 - 財務報表清晰易明 - 公司現金流穩定 - 有抵押品提供

拖慢因素： - 文件缺漏要補交 - 行業屬高風險類別 - 股東信用有問題 - 報表顯示虧損嚴重

有個真實案例：裝修公司老闆阿Ken想借200萬買新器材，本來銀行話要4星期。佢醒目地準備晒過去3年嘅工程合約同客戶推薦信，結果2個禮拜就批出，仲比原定多咗50萬額度！

3.3 加急申請可能嗎？

急等錢用點算好？有幾個方法可以試下：

1. 支付加急費：部分財務公司可比錢加快（通常幾千蚊手續費）
2. 找中介協助：專業Broker熟程序可能快啲（但要小心收費）
3. 簡化申請額度：借少啲通常快啲批
4. 選擇專項貸款：如稅貸、發票融資等流程較簡單

不過提提大家，太快批出嘅貸款要格外小心，特別係利息同手續費條款，好易中伏！

4. 熱門貸款產品比較

等大家了解下市場主要選擇：

4.1 銀行中小企貸款

滙豐商業「營商易」貸款： - 額度：高達300萬 - 利率：H+3%至5% - 特點：網上申請方便，但審批嚴謹

中銀「中小企融資擔保」： - 額度：最高1200萬 - 利率：約4-6% - 特點：有政府擔保可借更多

4.2 財務公司選擇

邦民企貸： - 批核時間：最快1日 - 額度：50-200萬 - 利率：月息1-2%（即年利率12-24%）

安信兄弟： - 特點：接受新成立公司 - 要求：月入5萬以上即可申請

4.3 政府支援計劃

中小企融資擔保計劃： - 最高貸款額：1500萬 - 還款期：最長7年 - 政府擔保：最高80% - 適合：有實質業務但缺乏抵押品

科技券計劃(TVP)： - 資助額：最高60萬 - 特點：針對科技升級開支 - 審批時間：約8-10星期

5. 成功申請秘訣同常見伏位

5.1 提升批核成功率5大招

1. 整理好公司帳目：最少準備2年完整報表
2. 保持良好銀行往來：避免經常透支或退票
3. 展示業務前景：準備業務計劃書更好
4. 選擇適合產品：唔好盲目追求高額度
5. 善用股東資產：如有物業可考慮按揭貸款

5.2 一定要避開嘅地雷

• 隱瞞負債情況：銀行一查TU就穿煲
• 短期內多重申請：會令信用評分大跌
• 忽略細條款：如提早還款罰息、隱藏費用
• 假文件：後果可以好嚴重，絕對唔好試！

舊年有個茶餐廳老闆阿強，同時向5間銀行申請貸款，結果間間都查到有多重申請記錄，最後全部拒絕，要等半年後先可以再申請，真係賠了夫人又折兵。

6. 申請流程逐步教學

等大家清楚每個步驟要點做：

6.1 前期準備階段

1. 評估實際需要：計清楚要借幾多同還款能力
2. 檢查信用報告：公司同個人TU都要查
3. 整理文件：參考第2部分清單

6.2 正式申請步驟

1. 選擇3-5間目標機構：銀行+財務公司組合
2. 提交初步查詢：比較條款唔會影響信用
3. 正式入表申請：跟足要求填表同交文件
4. 配合補充資料：隨時準備回答查詢
5. 審批結果等候：期間避免重大財務變動

6.3 批核後注意事項

• 仔細閱讀合約條款
• 確認放款時間同方式
• 設定還款提醒免逾期
• 保留所有溝通記錄

7. 專家Q&A解答熱門問題

Q1: 新開公司無審計報告點算好？

A: 可以用管理帳目（Management Account）代替，但要附上銀行月結單同業務單據作證明。部分財務公司接受無審計報告，但利率可能會調高1-2%。

Q2: 公司蝕緊錢係咪一定借唔到？

A: 唔一定！如果： - 蝕損幅度收窄中 - 有強勁未來訂單 - 股東願意注資或擔保 仍有機會批出，不過可能要接受較高利率。

Q3: 審批期間可以點樣催促進度？

A: - 每週一次禮貌性跟進 - 主動提供補充資料 - 表示有其他offer在等（但要真實） 切忌日日催，反而可能被標記為高風險客戶。

Q4: 被拒絕後要等幾耐先可以再申請？

A: 一般建議等3-6個月，期間要： - 改善公司財務狀況 - 查明上次被拒原因 - 考慮調整申請額度或條款

8. 結語：精明借貸，生意更上一層樓

睇完咁多資料，相信各位老闆對公司貸款應該有更全面了解。記住，借錢唔係問題，問題係點借得精明！一定要：

1. 計清楚還款能力
2. 比較多間條款
3. 預留充足申請時間
4. 保持良好財務紀律

最後提提大家，而家好多銀行都有網上初步評估工具，可以唔使TU先估到批核機會同利率，不妨善用呢啲免費資源慳時間！

希望各位生意越做越大，必要時借貸都順順利利！有咩問題歡迎隨時再問～